篇一：网络借贷行为影响因素论文
网络借贷行为影响因素论文
摘 要：P2P网络借贷是近年来继互联网金融后，备受关注的热点领域。研究P2P网络借贷行为的影响因素无论是对投资者、借款者亦或是P2P网络借贷平台来说都有举足轻重的作用。
关键词：P2P网络借贷；影响因素；P2P
P2P网络借贷作为一个新的事物，正展现着澎湃生机，学术界对它的研究也越来越多。到现在为止，对P2P网络借贷行为的研究主要集中在用户行为方面。国内外主要文献可以归纳如下：P2P网络借贷运营模式分析；财务因素对P2P网络借贷行为的影响；个人因素对P2P网络借贷行为的影响；社会资本对P2P网络借贷行为的影响；其他因素对P2P网络借贷行为的影响。
一、P2P网络借贷运营模式分析
1.国外研究综述
2005年首家P2P网络借贷平台在英国成立以来，得到了长足的发展，美、德等欧美国家的P2P网络借贷平台也如雨后春笋一般不断涌现。直到2007年，我国首家P2P网络借贷平台在上海尘埃落定后，也迎来了我国P2P网贷的春天。关于P2P网络借贷运营模式的研究国内外已有很多文献。国外方面，Berger和Gleisner指出目前
篇二：P2P平台网络借贷逾期行为研究
P2P平台网络借贷逾期行为研究
自2005年以来，以Zopa、Lendingclub、Prosper为代表的P2P网络借贷模式在欧美兴起，之后该模式被广泛复制，迅速在世界范围内推广开来，在“被遗忘的金融市场”做了惠普金融和金融民主化意义的事情，表现出了旺盛的生命力和持续的创新能力。2007年8月，我国第一家基于互联网平台的P2P借贷平台拍拍贷成立，从2011年起我国P2P借贷市场开始爆发，平台数量和年度总交易额均以每年4一5倍的速度递增，其发展的速度和规模早已超过欧美等国家。
在我国P2P网贷高速成长的同时，问题平台大幅上升，严重影响到正常平台的运营。另据网贷之家研究院统计，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍，12月问题平台高达92家，超过2013年全年问题平台数量。
贷款余额突破千亿大关的背后，意味着网贷平台将面临前所未有的兑付高压，许多平台被曝光出现提现困难。国内相关研究主要是以理论阐述和定性分析的方法为主，围绕P2P网络借贷的起源和发展、内涵与特征、运营模式、法律监管、国内外比较等问题展开，而从P2P借贷平台的内部视角，研究P2P网络借贷行为的影响因素的文献仍然相对缺乏。本研究认为，深人了解交易双方的行为特征是制定科学合理政策的基础。本研究从出借人的行为、借款人的行为以及平台的信息三个维度出发，重点对P2P网络借贷中出现的逾期行为和羊群行为进行定量分析，以丰富P2P借贷过程中涉及到的行为因素。
1数据准备
数据来源
本研究的数据来源于两部分:第一是人人贷，选取的时间段为2014年1月1日至2014年9月30日，共跟踪和抓取94278条有效数据，在对数据进行分类并剔除无用数据后，本文所使用的数据共有77539条数据;第二来源于第三方网贷平台的数据记录，将近一年来的评级分数求均值，以对各平台进行比较。本研究对人人贷上所抓取的数据做赋值处理见表2。描述性统计对借款人信息所做的描述性统计。
在认证方式中信用认证标占比达到了75%，说明尽管人人贷的业务模式是线上+线下，但主要还是以线上交易为主。在受教育程度上，主要为大专及以下的借款人借款需求较多，比例达到了78.4%。在性别上面，主要以男性借款为主，比例达到了82.4%。在婚姻状况方面，已婚的借款者比例最多，达到了55.3%。这也说明我国目前的P2P网络借贷平台主流借款人还是以信用担保为主，受教育程度较低的已婚男性。2实证分析
P2P网络借贷中逾期行为分析
既然P2P网络借贷是借款者和出借者对资金需求的一个匹配，那么便必然存在着借款者逾期还款的风险。逾期行为分析所需变量。
当有借款者之前的借款记录作为参考的时候，借款人借款成功的概率为11.1%，要高于第一次借款的借款成功率6.7%。这说明出借人在选择借款项目时，会考虑经过其它出借人筛选过后的成功项目。这也体
现了出借人会考虑他人的投资情况来为自己的选择作为参考。此外，有相关研究表明，借款成功率对借款成功与否的影响是显著的且成正比，这也说明了借款人此前良好的借款记录会对最新一次的借款项目有正向的引导作用。
结论与建议
在我国P2P借贷平台迅猛发展之时，我们不能忽略平台存在的各种问题。通过研究P2P网络借贷的逾期行为，可以使出借人在借款初期预测该借款项目逾期的风险大小;通过研究P2P网络借贷的羊群行为，可以促使平台加强借款人与出借人、出借人与出借人的联系。这都是研究P2P网贷行为带来的启示。
以人人贷数据为例，有成功借款记录的借款人的逾期概率仅有8%，说明有过一次成功借款记录的投资者在还款期内表现十分良好，逾期概率低。这也说明平台的借款人也十分在意对自己信用记录的维护，均按时还款，这也为后期的借款成功率的提高提供了保障。
通过实证部分的分析，当有借款者之前的借款记录作为参考的时候，借款人借款成功的概率为11.1%，要高于第一次借款的借款成功率6.7%，P2P借贷行为中是存在显著的羊群行为的。由于P2P网络借贷环境的不确定性，加上参与网络借贷的低门槛，虽然有借款者提供了各种相关的资料证明，但没有实际观察到具体情况的出借人还是难以估计借款者的违约风险。于是出借人便只能凭借借款人之前的表现来进行选择，之所以会参考借款人之前的表现，主要是因为借款人先前的借款申请不管是申请成功或是失败，已经经过其它出借人筛选过，值得新投标的出借人进行借鉴。
此外，在实证分析中，尽管有部分自变量对因变量的影响显著，但系数的正负并不能很好的用常理来进行解释。这说明了我国P2P网络借贷行为仍有部分行为不合常理的参与者。因此，我国应该在P2P网络借贷平台大力发展之时，加强对平台的监管，并对平台的操作提出指导性的建议，以规范平台运营及操作方式，出借人才能够尽可能降低风险，借款人也越发能够以最低的成本进行借款。
篇三：P2P网络借贷论文
P2P网络借贷论文
摘 要：P2P网络借贷是近年来继互联网金融后，备受关注的热点领域。研究P2P网络借贷行为的影响因素无论是对投资者、借款者亦或是P2P网络借贷平台来说都有举足轻重的作用。
关键词：P2P网络借贷；影响因素；P2P网络借贷行为
P2P网络借贷作为一个新的事物，正展现着澎湃生机，学术界对它的研究也越来越多。到现在为止，对P2P网络借贷行为的研究主要集中在用户行为方面。国内外主要文献可以归纳如下：P2P网络借贷运营模式分析；财务因素对P2P网络借贷行为的影响；个人因素对P2P网络借贷行为的影响；社会资本对P2P网络借贷行为的影响；其他因素对P2P网络借贷行为的影响。
一、P2P网络借贷运营模式分析
1.国外研究综述
2005年首家P2P网络借贷平台在英国成立以来，得到了长足的发展，美、德等欧美国家的P2P网络借贷平台也如雨后春笋一般不断涌现。直到2007年，我国首家P2P网络借贷平台在上海尘埃落定后，也迎来了我国P2P网贷的春天。关于P2P网络借贷运营模式的研究国内外已有很多文献。国外方面，Berger和Gleisner指出目前
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