篇一：浅谈合规文化建设的重要性
多年来，商业银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。血的教训带给我们的启示是：不是没有完善的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。
很多案例告诉我们：十年的安全经营，经不起一朝的安全事故发生。出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建设，建立起案件防范的长效机制，显得尤为重要。
所谓合规文化，顾名思义就是凡事合乎规则和常理，是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化所包含的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则。
一、加强合规文化建设的重要意义
(一)是确保银行稳健运行的内在要求
当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。
(二)是银行适应外部监管要求的需要
近年来，我国依法治理的进程明显加快，银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。
(三)是银行提高制度执行力的核心所在
提高制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。
(四)是银行落实科学发展观的重要保障
有的银行认为“中规中矩就不能加快发展”，导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患，甚至发展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续发展。实践证明，合规经营是科学发展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。
(五)是保障员工切身利益的有力武器
在一些网点检查发现问题时，总有人认为微不足道，对处罚有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种善意保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？”如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。
二、如何加强合规文化建设
(一) 领导重视，率先垂范
巴塞尔银行监管委员会曾明确提出：高层做出表率，合规才最为有效。领导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度，领导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。
(二)全员参与，人人有责
银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
(三)灌输理念，营造氛围
可通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险”、“合规操作是岗位第一要务”、“合规创造价值”、“事事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规无小事、违规则大事”、“以合规为荣、以违规为耻”等理念和文化深入人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴”、“漠视制度比案件、事故更可怕”、“合规是严肃的爱”的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。
(四)健全制度，完善规矩
一是各机构、条线应建立违规“问题库”、“措施库”，并定期对各项制度、流程、人员进行评价与完善，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。省行最近出台的《湖南省分行基层机构关键风险点监控指引》，就是结合我省实际，对“屡查屡犯”问题进行的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执行源头上防范操作风险的产生。
(五)培训学习，知规懂规
如果不能充分理解制度的规范要求，就有可能“糊里糊涂”违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、熟练操作，特别是关键风险点要了如指掌。在清晰了解自己在合规管理中的职责后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合规就真正成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。
(六)制度制约，强化执行
无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建设比国外银行复杂，关键是欠缺文化，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的渗透才能落到实处。因此，要引导员工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，提高执“规”的自觉性。
(七)督导到位，以人为本
制度执行得怎样，必须落实监督检查。检查成员要明确职责分工，密切配合形成合力，对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原则“唱红脸”，又要注重方式方法，灵活对待，并得到业务部门人员的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。
(八)严格问责，奖罚分明
为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单”，以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵，在惩处上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。
(九)与时俱进，推陈出新
合规文化并不是僵硬的、一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新，从而达到更高质量和更有效益的合规。我们既要不断借鉴他行的经验，博采众长，又要适时根据外部环境、法规的变化，自主创新，培育和创建具有我行特色的合规企业文化。在实际工作中，将复杂的制度编写成便于执行的《合规小手册》，或以朗朗上口的歌诀、快板等形式，使之容易背诵和理解，也是一种创新。
总之，合规文化建设只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们共同努力和不懈追求。因此，每一位员工都要从细微处做起、从我做起，管好自己，留心观察身边人，将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，为建行安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。
篇二：浅谈合规文化建设的重要性
多年来，商业银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。血的教训带给我们的启示是：不是没有完善的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。
很多案例告诉我们：十年的安全经营，经不起一朝的安全事故发生。出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建设，建立起案件防范的长效机制，显得尤为重要。
所谓合规文化，顾名思义就是凡事合乎规则和常理，是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化所包含的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则。
一、加强合规文化建设的重要意义
(一)是确保银行稳健运行的内在要求
当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。
(二)是银行适应外部监管要求的需要
近年来，我国依法治理的进程明显加快，银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。
(三)是银行提高制度执行力的核心所在
提高制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。
(四)是银行落实科学发展观的重要保障
有的银行认为“中规中矩就不能加快发展”，导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患，甚至发展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续发展。实践证明，合规经营是科学发展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。
(五)是保障员工切身利益的有力武器
在一些网点检查发现问题时，总有人认为微不足道，对处罚有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种善意保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？”如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。
二、如何加强合规文化建设
(一) 领导重视，率先垂范
巴塞尔银行监管委员会曾明确提出：高层做出表率，合规才最为有效。领导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度，领导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。
(二)全员参与，人人有责
银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
(三)灌输理念，营造氛围
可通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险”、“合规操作是岗位第一要务”、“合规创造价值”、“事事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规无小事、违规则大事”、“以合规为荣、以违规为耻”等理念和文化深入人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴”、“漠视制度比案件、事故更可怕”、“合规是严肃的爱”的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。
(四)健全制度，完善规矩
一是各机构、条线应建立违规“问题库”、“措施库”，并定期对各项制度、流程、人员进行评价与完善，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。省行最近出台的《湖南省分行基层机构关键风险点监控指引》，就是结合我省实际，对“屡查屡犯”问题进行的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执行源头上防范操作风险的产生。
(五)培训学习，知规懂规
如果不能充分理解制度的规范要求，就有可能“糊里糊涂”违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、熟练操作，特别是关键风险点要了如指掌。在清晰了解自己在合规管理中的职责后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合规就真正成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。
(六)制度制约，强化执行
无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建设比国外银行复杂，关键是欠缺文化，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的渗透才能落到实处。因此，要引导员工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，提高执“规”的自觉性。
(七)督导到位，以人为本
制度执行得怎样，必须落实监督检查。检查成员要明确职责分工，密切配合形成合力，对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原则“唱红脸”，又要注重方式方法，灵活对待，并得到业务部门人员的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。
(八)严格问责，奖罚分明
为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单”，以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵，在惩处上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。
(九)与时俱进，推陈出新
合规文化并不是僵硬的、一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新，从而达到更高质量和更有效益的合规。我们既要不断借鉴他行的经验，博采众长，又要适时根据外部环境、法规的变化，自主创新，培育和创建具有我行特色的合规企业文化。在实际工作中，将复杂的制度编写成便于执行的《合规小手册》，或以朗朗上口的歌诀、快板等形式，使之容易背诵和理解，也是一种创新。
总之，合规文化建设只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们共同努力和不懈追求。因此，每一位员工都要从细微处做起、从我做起，管好自己，留心观察身边人，将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，为建行安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。
篇三：浅议内控合规文化的内涵及落地
浅议内控合规文化的内涵及落地
在商业银行业务中，人的因素是最大的变数。为了更好的进行风险识别、计量和管理，商业银行不厌其烦的对各项业务设置严格的制度和程序。但是，不管制度和程序多么完美，离开了人的具体执行，只能是完美的马其诺防线。商业银行内控合规风险1的管理毕竟是社会科学，它始终要依靠人的智慧和力量。可以说，内控合规管理，是一门关于人的艺术。为了实现完美的内控合规风险控制，将合规文化形成价值观并深入员工的内心深处，使其成为员工的日常基本行为准则，就显得尤其重要，这也是构筑内控合规文化长城的题中之义。
一、内控合规文化的内涵
巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》中指出“合规应成为银行文化的一部分，合规并非只是专业合规人员的责任”。概括来讲，内控合规文化是企业文化的一种，指银行员工在长期的发展过程中形成的遵章守纪的价值标准和行为规范。良好的内控合规文化有助于商业银行避免违规违法行为的出现，减少商业银行的潜在损失，有利于商业银行的科学发展和可持续发展。万里长城砖瓦起，内控合规文化长城的构筑亦是由一个个“砖瓦”构成，主动合规、有效合规、精细化合规和前瞻性合规则是万千“砖瓦”中最重要的部分。
（一）主动合规
合规管理并不是商业银行为了应付外部需求，特别是监管当局的要求，而简单的、被动的开展工作。相反，合规管理是商业银行主动1 根据我国《商业银行内部控制指引》、美国COSO委员会发布《内部控制——整体框架》、巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》等文件，合规管理与内部控制虽有非常密切的联系，但两者并不等同。为行文方便，本文所采“合规”均包含“内部控制”之义。
的、积极地开展工作。商业银行应当主动发现、主动暴露经营中的各项风险，并在此基础上主动改进相应的业务策略、行为手册和操作程序，主动避免和纠正违规事项。换言之，主动合规作为一种内生性的要求，应当与商业银行流程改造紧密相依，从操作风险、合规风险的角度指引流程改造。从外延上讲，主动合规还包括主动、及时对违规人员进行处罚，对主动发现、报告及维护合规纪律的人员应及时予以奖励，以冀赏罚分明，昭法明纪。
（二）有效合规
合规是生产力，合规创造价值，有效合规创造最大价值。有效合规要求以最低合规投入创造最大的合规产出。长期以来，在部分人的观念里，商业银行如果严格按照合规管理要求从事业务，既占用员工太多时间，又挤压了业务发展的空间，合规管理是发展的掣肘。这种观点是不正确的，也是阻碍内控合规文化落地的重要原因之一。尽管有效合规并不直接为银行创造利润，但它以较低的成本投入，通过一系列的管理行为规避商业银行业务的合规风险，避免了损失的出现。同时，有效合规管理也能够通过与外部监管的积极协调，减少业务活动受到限制，为业务的发展增加盈利空间和机会。有效合规并不是问题的组成部分，相反，它是解决方案的重要组成部分。根据经济学的帕累托效应原理，可以做出这样一个判断：当合规文化不打击任何人的积极性，而又能增进一部分员工的积极性，那么，总体上他就会增强企业的战斗力；如果合规文化打击了一部分人的积极性，但同时也激发了一部分员工的积极性，并且这部分员工能够创造更大的效益，
那么企业总的战斗力也会增强。因此，减少员工落实合规文化的抵触心理，并提升追求合规的积极性，就显得尤为重要。有效合规就是业务发展与内控合规风险控制的最佳平衡点。
（三）精细化合规
精细化管理是银行为适应集约化和规模化生产方式，建立“目标细分、标准细分、任务细分、流程细分，实施精确计划、精确决策、精确控制、精确考核”的一种科学管理模式2。精细化是银行业的特殊要求和行业特征，它覆盖银行的方方面面，最重要的体现在客户服务营销和风险管理控制上。商业银行的精细化发展已经成为不可阻挡的趋势。例如，银监会颁布的“三个办法一个指引”贷款新规，就是提高商业银行风险管理水平，推动商业银行从传统粗放型贷款管理模式向精细化管理模式的转变。作为商业银行风险管理的一部分，合规风险管理工作也应当走向精细化的发展方向。精细化合规应当遵循“整体——局部——整体”的原则，要求我们对每一项业务首先从整体上进行把握，进而业务的具体内容和细节进行拆解、细分，对每一个细小环节的合规风险进行识别和管理，最后重新回到整体层面，对业务流程进行改造和重新设计。当前我行是正在进行的以客户为中心的贷款流程设计工作中所蕴含的合规风险，亦需要通过精细化的方式予以化解。
（四）前瞻性合规
合规管理工作应当具有前瞻性。商业银行业务发展应当敏锐洞察2 杨毅，“论商业银行的精细化管理”，《金融实务》，2007第12期。
国内外宏观经济的动态，把握国家经济发展的动脉，而内控合规管理工作也应以前瞻性的眼光来应对各种潜在的风险。内控合规工作应当时刻关注宏观政策、经济发展动态，对监管政策及监管要点作出预判，做到“提前准备”“先发制人”。 例如，未来几年，为分散风险，以资产证券化为代表的金融创新将逐渐拉开大幕，相应的内控合规工作应当提前进行准备，包括合规管理人员相关知识培训等。
二、内控合规文化的落地
如前文所述，商业银行内控合规管理，是一门关于人的艺术，因此，内控合规文化的落地也应紧紧围绕着“人”做文章，做到以人为本。
（一）加强员工合规文化培训
1、新员工培训
我行每年都有大量的新入职员工。作为刚走出校门的大学生，对于商业银行内控合规文化几乎是一片空白。根据“第一印象效应”3，以及新入职大学生可塑性强的特点，在入职培训时对新员工进行内控合规文化重点教育，可以起到事半功倍的结果。具体来讲，如将合规文化培训课程安排在整个培训的第一课或行史课程后，或加大合规文化课程课时，以突显合规文化的重要性。
2、日常培训
合规培训并不是一蹴而就的事，而是一项长久的动态的工作。合规文化的形成，也不是通过几场运动式的培训就可以达到的，而是要3 第一印象效应是指最初接触到的信息所形成的印象对我们以后的行为活动和评价的影响。
将合规培训形成一套长期的机制。日常的合规培训工作亦不能一刀切，而是要进行细分，将培训对象区分为新员工、一般员工、高风险和关键岗位员工、合规管理岗位人员和高级管理人员等不同类别。根据对象的不同，制定不同的培训内容，采用灵活多样的形式分层次进行，并根据实际情况进行调整，以确保良好的培训效果。
（二）进一步完善绩效考核制度
适当增加合规绩效考核比重，制定更为细化的考核指标和更为全面的考核方法，制衡业务考核中可能出现的短期行为。另一方面，应建立严明的赏罚机制，对于违反规章制度的员工应予以及时、严厉的惩罚，避免“破窗效应”的出现。而对主动维护合规纪律，或制止违规事件发生的员工应予以及时的奖励，以充分调动员工积极性。
（三）做好内控合规文化的宣传工作
酒香也怕巷子深。如果没有宣传工作或者宣传工作不到位，再好的内控合规文化也无法落实。我行可采取多种形式，开展内控合规文化的宣传工作，使合规文化真正深入人心。如对过去工作中的优秀方法进行梳理和总结，并形成体系，推行全辖；再如编撰合规专刊，对我行开展的各项业务提出有效建议，定期下发全辖；开展合规知识竞赛活动，提升全行员工学习合规的热情，强化全行员工的合规意识；不定期开展合规文化宣讲活动，通过对典型案件的分析，贴近事实并有针对性的进行宣讲。
（四）制定内控合规工作中长期计划
内控合规工作的中长期规划与商业银行具体业务如公司业务、个
《合规文化内涵及意义浅谈》出自：百味书屋
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