篇一：互联网保险的九大发展趋势
互联网保险的九大发展趋势
2016-06-07
近年来互联网保险成为拉动中国保费增长的重要因素之一。同时，互联网保险经营主体不断扩容，互联网保险的客户数及社会关注度也在显著提升。畅想未来，本文展望了互联网保险的九大发展趋势。
2011—2015年中国互联网保险保费规模从32亿元增长至2223亿元，互联网渠道保费规模提升了69倍，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至9.3%，互联网保险成为拉动保费增长的重要因素之一。同时，互联网保险经营主体不断扩容。2011—2015年上半年国内保险业经营互联网保险业务的公司从28家上升到99家。互联网保险的快速发展，也吸引了一大批非保险企业“跨界”“搅局”，专门的互联网保险公司陆续成立。腾讯、阿里巴巴等互联网巨头联合中国平安布局互联网保险市场；百度、高瓴资本、安联保险三方联合成立了百安保险；泰康在线、易安财险、安心财险等互联网保险公司陆续成立。
互联网保险的客户数及社会关注度也在显著提升。众安保险作为国内首家互联网保险公司，截至2015年12月31日，该公司累计服务客户数超过3.69亿，累计服务保单件数超过36.31亿。随着互联网保险的快速发展，社会资本也开始青睐互联网保险企业，2015年互联网保险投资总额同比增长了58倍，其中，仅众安保险一家企业就获得了9.34亿美元的大额融资。
趋势一：保险产品创新空间、保险市场范围将不断扩大
互联网快速改变了消费者的生活，也在推动保险产品创新、引导和创造客户需求、提升公众特别是年轻消费群体保险意识方面蕴藏巨大潜力。保险公司基于大数据、云计算，能够对消费者行为数据、消费习惯、支付偏好进行深度挖掘与分析。这为精准营销、精准定价提供了可能性，也为制定个性化、定制化、差异化的保险产品提供了数据基础。2010年，华泰保险与淘宝合作在“天猫”交易线中“嵌入式”运营“退货运费险”，并根据出险率进行保险定价。这是国内首个针对网络交易而设计的创新险种，也是首个实现保险产品动态定价的创新产品。未来，类似“退货运费险”这类保障消费者互联网消费、支付行为的创新型保险产品将大量涌现。
同时，互联网伴生的移动终端和大数据优势将持续拓展保险市场范围。消费者能够利用网络随时随地进行购买和支付，网络消费、网络支付等网络行为中蕴含的风险能够派生出新的保险需求，为保险行业开辟出新市场；并且随着大数据技术的深入应用，保险公司能不断提升风险定价与风险管理能力，可以将以前无法或难以有效管理的风险纳入保险公司能力范围。随着经济形势变化和市场化发展，保险市场还将出现大量的细分领域，保险公司能够借助移动互联发展和大数据技术优势，在实现对原有消费者资源的深入挖掘的同时，也覆盖了不同地域、不同行业的消费者，提供传统上规模不经济的产品和服务，从而占领广阔的“蓝海”市场，进而获得更多的消费者资源和行为数据，形成发展良性循环。
趋势二：互联网保险进一步场景化，更多碎片化的保险需求将得到满足
互联网不断普及和发展的伴生产物就是高频化、碎片化的各类需求，而场景化则是挖掘、满足这些需求的有效途径。线下场景产生的保险需求催生了传统保险产品的发展，而伴随着互联网技术的不断普及和发展，很多线下场景逐渐迁移到线上，线上场景的出现为互联网保险产品异军突起提供了契机。
未来，保险公司将会更多地基于互联网生态圈的高频化、碎片化风险需求，开发出可以嵌入互联网生态圈中某一个环节和应用场景（或者多个环节和应用场景）的“碎片化”创新产品，实现互联网保险产品设计和营销的突破，将互联网保险产品“无缝式”嵌入互联网消费的购买、支付、物流等各个环节，从而在不影响用户体验的前提下，以较低成本满足消费者的高频化、碎片化的保险需求。如对持有保险牌照的电商平台而言，不论是采用与传统保险公司合作的方式，还是自行开发的方式，可以向电商平台上下游合作方提供关于满足其产品开发、支付、物流等方面保险需求的保险产品；可以针对电商平台销售的产品设计个性化保险产品，在消费者支付时进行推送；亦可以根据消费者的消费习惯、支付习惯以及其他关联性资料，预判消费者潜在的保险需求，通过邮件、短信、网站弹窗等方式推送。趋势三：互联网保险与其他互联网金融业态深入融合，风险不容忽视
随着互联网金融逐渐被消费者认可和熟知，互联网金融各业态之间开始逐步融合，部分保险公司开始向众筹、个体网络借贷（P2P）等行业提供保险服务，衍生出新的保险产品，为投资者权益提供保障。为规避众筹项目发起方逾期违约风险，增强客户体验，缓解项目方因为逾期而可能承担的延期赔付压力，京东众筹于2015年携手京东保险、中国人寿，推出
了国内首例众筹跳票险。众筹跳票险由项目方投保，一旦项目发起方发生延期发货及跳票现象，则由中国人寿对用户先行赔付，保障投资者权益。在P2P去担保化的大趋势下，部分P2P平台开始借鉴国外平台的做法，寻求与保险公司合作，通过保险公司提供的保证保险服务，为平台投资者购买违约保险。比如北京财路通与民安财险、国寿财险的合作，保证在发生逾期或坏账时，P2P平台会以风险准备金进行垫付。
互联网保险的风险保障功能使其能够为互联网金融投资者的权益提供保障。随着互联网金融的快速发展，互联网保险必将更频繁、更深层次地与其他互联网金融业态融合，同时也将面临更大的潜在风险，互联网金融业态之间的风险交叉影响不容忽视。这也就决定了未来互联网保险的监管有必要建立在金融协调监管的基础上，在明确互联网金融各业态监管主体的前提下，提升监管规则的一致性，加强各监管主体信息共享、协同处置风险的能力。可以考虑建立金融监管部门联席会议机制和宏观审慎监管部门，以促进互联网金融规范、健康发展。
趋势四：保险产品销售渠道将更加丰富多样，费率空间得到进一步释放
由于保险公司营销体系中代理人制度的存在，支付给代理公司、代理人的手续费及佣金等构成了保险公司财务成本的重要组成部分。而随着保险行业市场化程度的持续加深和互联网保险的不断冲击，代理人在传统保险营销体系中的地位和话语权将不断被弱化。有研究表明，互联网可以使整个保险价值链的成本降低60%以上。未来保险产品多样化的销售渠道，将保险产品的销售环节转移到网络上，可能比传统保险行业营销方式节省58%至71%的费用，从而使保险行业进一步摆脱传统营销体系中代理人制度的束缚和制约，进而极大地减少销售成本。显而易见，销售成本的减少可以让保险公司让出部分利润用于降低各险种的保险费率，从而让消费者受益，同时也使保险公司在销售、理赔、管理和产品管理等方面的效率得到极大的提高。
趋势五：数据作为保险行业“核心资产”的地位将进一步加强
在未来互联网充分普及的大环境下，数据成为了构建核心竞争力的关键。对保险公司而言，数据就是核心资产，数据分析能力就是核心竞争力。保险公司能够通过数据处理、分析、整合、挖掘等技术获得价值信息。从数据收集来看，要借助互联网不仅获得消费者的行为数据，也要获得潜在消费者的行为数据，为将来拓展市场、开辟新的市场需求做准备；从数据
应用来看，保险公司应利用大数据分析能力充分挖掘消费者需求，通过数据采集了解每位消费者的特征及需求，为其提供更具个性化、定制化的服务与产品。
而消费者可能采用不同的支付方式在任何时间、任何地点使用不同的移动终端进行消费，从而形成了大量不规则的、碎片化的消费信息，对保险公司收集、整合、处理、分析信息的能力提出了巨大挑战，也对保险公司复杂灵活的运营能力提出了极高要求。保险公司应充分认识到移动互联、大数据等新兴互联网技术发展对保险行业带来的深刻影响，应清楚地看到这种深刻影响的发展趋势，进而加快自身创新步伐。
趋势六：互联网保险将从深层次更新保险行业的服务模式
互联网技术的发展可以进一步突破保险服务的时间、地域限制，为服务模式创新提供无限可能。通过穿戴式设备、手机健康监测软件等获得消费者身体状况信息，可以让保险公司随时提供个性化的健康风险管理方案；通过物联网终端能够对承保财产实施实时的管理和控制，可以让保险公司以更加精细和动态的方式管理承保财产，提供更加精细化、个性化的防损减损方案；通过车联网获得驾驶行为信息和车辆、道路状态信息和事故信息，可以创新产品定价模式，提供驾驶行为管理、主动救援等服务。
趋势七：“以消费者为中心”的理念将进一步凸显
随着互联网深入人们生活的各个领域，保险的销售模式产生了根本性的变化，由原先以保险产品为主导的销售模式将逐渐转化为以消费者需求为核心的销售模式。互联网使得消费者不再被动接受保险公司推送的信息，消费者的需求成为新险种出现的源动力，消费者的行为数据成为保险产品设计的基础，这也意味着消费者能够化被动为主动，参与保险产品设计和服务的全过程。保险公司应积极融入这一潮流中，利用自身原有优势，培养大数据分析能力，针对目标消费者、潜在消费者的需求，设计定制化保险产品，同时主动促使保费更加透明，保障权益更加清晰，这不仅可以吸引更多的消费者，也可以让保险销售的退保率大大降低。
趋势八：借助互联网技术，保险公司经营管理将不断优化改善
互联网技术能够提升保险公司的市场反应速度和能力，能够及时掌握保险市场发展新动向、挖掘潜在的消费者群体、发现市场上出现的各种创新产品，并随时采取适当的经营策略；互联网技术的运用将使得保险公司核心运营流程和客户服务实现网络化和自助化，可以提高保险公司处理保险业务的效率、减低成本，提高管理水平，提高客户满意度；互联网技术动摇了传统保险营销体系的代理人制度，使得保险公司能够直接面对消费者，可以让保险公司大幅减少销售费用与管理费用。
趋势九：保险行业将更加注重保护消费者权益，加强信息披露
互联网正在快速改变人们的生活，保险标的、属性和风险因素随时根据互联网技术的发展而发生变化。保险已经不是传统意义上只能保障生、老、病、死、残的产品和服务，而是发展到与消费者日常生活、工作、消费行为息息相关的各个领域，保险产品的形式、品种、保障范围、保障程度等都有巨大的创新空间。但中国金融消费者整体知识水平偏低，人民银行金融消费权益保护局于2013年开展的消费者金融素养调查显示，我国消费者金融知识客观题的平均正确率仅为55.9%。消费者知识水平滞后于互联网保险创新水平，可能会造成消费者权益受损、创新保险产品市场认可度低等一系列问题的发生，故而，如何提高消费者认识、选择保险产品的能力，提升消费者对风险的辨识与防范的能力，对保险行业未来的健康发展来说无疑是一个不可回避的重要问题。
另外，保险公司应借助互联网技术细化互联网保险产品的信息披露规则，在保险责任、告知义务、免责条款、退保的权利义务等方面明确披露要求，防止避重就轻、销售误导。通过机制设计，保险公司应开始尝试整合线上线下资源，在投保、查询、理赔等方面建立信息公开标准，保障消费者的知情权和选择权，不断提高市场透明度。
作者： 中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长 赵大伟 来源： 《清华金融评论》2016
年06月06
篇二：高新区报建流程
高新区（包括高新西区）报建流程 一：建设地点在高新区（包括高新西区）的建设工程合同备案：
1、市政工程合同备案8楼 规划建设局城建处窗口办理；建筑工程合同备案在3楼窗口办理。
2、施工合同、劳务分包合同（原件各5份）、法定代表人授权签订合同的，还应提交法定代表人授权委托书 （原件1份）。
3、填写《合同备案办理登记表》、《民工工资支付行为日常监督小组》一览表，如不使用劳务企业，需填写不使用劳务企业《承诺书》。《合同备案登记表》只需要在规划局城建处填写登记，《民工工资支付行为日常监督监督小组》一览表和不适用劳务企业《承诺书》。
4、高新区的项目需先办理总承包企业施工合同备案，招标人方可凭备案合同办理该标段工程的中标备案收讫。
二:建设地点在高新区（含高新西区）的建设工程质检备案：
1、在高新区建设工程质量监督站领取《质量监督备案表》，加盖建设单位企业鲜章；
2、提供加盖建设单位鲜章的《见证取样授权书》
3、提供该项目标段的《中标备案收讫通知书》（总承包单位和监理单位的）
4、如是建筑工程还需提供《氡气检测报告》
5、提供该项目标段的《成都市市政基础工程施工图审查合格书》、《成都市市政基础设施工程施工图设计文件审查备案报告》
6、资料齐全，在高新区管委会3楼政务中心施工许可窗口，当天办理。
三:建设地点在高新区（含高新西区）的建设工程安检备案：
1、在高新区管委会3楼安监站窗口领取《成都市高新区建设工程施工安全监督备案表》、《成都市高新区建设工程安全生产条件现场勘验表》、《成都市高新区建设项目安全生产责任书》一式4份，加盖鲜章；
2、项目经理证、项目经理安全生产考核证（原件）
3、安全工程师、安全员安全生产考核证（原件）
4、安全工程师、安全员任命书（原件）
5、该项目标段的《中标备案收讫通知书》
6、该项目标段的实时性《施工组织设计》（包含施工组织平面）
7、总承包单位安全生产许可证 （验原件收复印件）
8、资料齐全，在高新区管委会3楼政务中心安监站窗口办理，待审查现场通过，发放带有安检编号的《成都市高新区建设工程施工安全监督备案表》。
四：建设地点在高新区（含高新西区）的建设工程施工许可办理：
1、在高新区管委会3楼施工许可证窗口领取《工程施工许可证》申请表
2、建设单位用地许可证
3、建设单位规划许可证
4、报建费缴费凭证
5、中标通知书及招标备案收讫凭证
7、质量、安全监督手续
8、建设单位资信证明
9、高新区建设领域行政审批增收资料（包括《农民工工资委托代发协议》、《农民工工资支付专用账户开立证明》、《劳务企业信用评价登记表》、《劳务企业项目管理人员信用评价登记表》、《工程保证担保函（正本）》、《工程保证担保合同（正本）》）
10、民工工资支付保证书监管协议、担保书或保函 （民工工资担保由高新区政府指定的 担保协会 联合担保）
11、建设单位预付工程款的银行进账单复印件
12、已通过安监站审核的安全生产条件现场勘验表 复印件 五：成都市建设领域市场主体启用信用系统的办理
在办理项目实名信用管理登记前，相关主体单位须完成企业信用登记，企业信息录入民工权益保障网络平台。
1、成都市建设工程项目实名信用管理登记表一份（需打印生成并加盖本企业鲜章）。
2、建设单位、监理单位提交：中标通知书、施工许可证（在建工程项目需提交）复印件、经办人身份证原件及复印件各一份。
施工（总）承包企业提交：中标通知书、安监备案表、施工许可证（在建工程项目需提交）复印件、经办人身份证原件及复印件各一
份。
劳务企业提交：经办人身份证原件及复印件一份，实名登记表加盖总承包企业鲜章。
如项目主体单位能同时到场办理，需提交：登记表（建设单位、监理单位、施工总承包、劳务企业各一份）、中标通知书一份、施工许可证（在建工程项目需提交）复印件一份，各方主体经办人身份证原件及复印件一份。
3、开立民工工资支付专用账户资料（如需当日在建设管理部门受理窗口开立工资专户）：
①营业执照正、副本（需年检合格）复印件各一份；
②组织机构代码证正、副本（需年检合格）复印件各一份； ③地税及国税登记证正、副本复印件各一份 ；
④法定代表人身份证复印件一份（如法定代表人不能亲自办理需出具加盖公章及法定代表人章的委托书一份，授权经办人身份证复印件一份）；
⑤基本户开户许可证复印件一份；
⑥单位介绍信一份。
六：实名信用管理的办理（专户的开立和代发协议办理流程）
施工（总）承包企业必须提前到市建委三楼窗口办理主体卡，取得“成都市建筑农民工权益保障网络管理平台”[以下简称：权益保障网络平台（）（公司版）用户名和初始密码。
具体办理流程如下：
1、请登录“权益保障平台”（）最新资料区下载《成都市建设工程项目实名信用管理登记表》。
2、请携带打印生成的登记表（表格电子版需同时提交）及工程项目中标通知书、中标备案表、安监备案表、（在建工程另需提供施工许可证）复印件各一份，提交项目所在地建设局建管科（办），五城区项目请直接到市建委三楼“实名信用管理窗口”办理。
3、窗口受理后，当场发放“成都市建设领域实行实名信用管理通知书”及“实名管理项目卡”，并对企业经办（信用管理）人员进行系统操作培训。
4、企业经办人员凭通知书的登录名及初始密码登录“权益保障网络平台”（项目版）补充录入项目相关信息后，网络打印具有全市统一编码的《成都市建设领域农民工工资专用账户办理申请表》（一份）、《成都市建设领域工程项目账户管理协议》（二份）及《成都市建设领域农民工工资委托代发协议》（三份），加盖企业鲜章后，到专户银行开立“农民工工资支付专用账户”，并获取具有全市统一编码的《成都市建设领域农民工工资支付专用账户开立通知书》。待建设单位将一个月民工工资最低拨付金额划入施工（总）承包企业的“农民工工资支付专用账户后”，携到账凭证复印件、《成都市建设领域农民工工资支付专用账户开立通知书》、建设单位的《成都市建设领域农民工工资支付专用账户开立证明》（加盖建设单位及建设单位专户银行鲜章），到专户银行领取《成都市建设领域农民工工资支付专用账户开立证明》，专户银行在《成都市建设领域农民工工资委托代发
篇三：中国中小权益类众筹平台发展现状分析
中国中小权益类众筹平台发展现状分析
摘要：本文通过对中国众筹市场现状的概况，提取了中小权益类众筹平台发展现状的数据，以九九众筹平台为例，深度解析了中小众筹平台当下发展的现状，并有针对性的提出了平台本土化的概念，为各个中小平台的成长提供数据参考。
关键词：中小众筹权益众筹九九众筹
众筹，这一舶来品进入中国后，各种大小平台雨后春笋般涌现出来。这种新型融资模式出现后在企业融资市场上发挥着重要的作用，作为现代经济发展中一种重要的融资渠道，众筹行业的发展以及众筹平台的发展是社会和国家共同关注的问题。对于众筹平台发展现状的分析将有利于众筹平台在互联网金融市场上的进一步发展。截止2015年9月底，全国共有正常运营众筹平台230家(含私募股权融资平台)1，各家平台发展水平参差不齐，众筹类目也不同。本文将选取中小权益类众筹平台为参照分析权益类众筹平台的发展现状。
1、权益类众筹市场概述
众筹市场主要有四种发展模式，权益众筹、股权众筹、债权众筹和公益众筹。相较于其他众筹模式而言，权益类众筹是目前我国发展相对较快，发展也比较成熟的主要众筹发展模式。权益众筹是指投资者对项目或者公司进行投资，之后获取相应的产品或服务为回报。权益众筹平台发展空间巨大，此类众筹平台为多种行业提供了一个展示项目的舞台，包括农业、科技、艺术、影视等，属于综合众筹的范畴。
2、权益类众筹平台的项目偏好
权益类众筹平台的项目名称中，梦想、情怀、创新、智能等关键词出现的频率比较高，很多出现在产品项目的简介中，引起投资人的共鸣。大多数权益
1中商情报网，《2015年9月众筹行业报告》
类众筹平台中的产品项目，多以预售来提供实物或服务，筹款金额较低，所有投资人都可以参与到项目中来，回报时间较短，多受到大众投资者的青睐。随着现代人们生活水平不断提高，生活质量的需求也不断加大，未来权益类众筹平台也呈现出了巨大的发展空间。
图表1权益类众筹项目关键词云集
3、中小权益类众筹平台现状分析
3.1所处的环境
首先，经济环境。受2008年金融危机的影响中国GDP的增长速度整体出现下滑态势。中国经济的发展过度依赖投资，投资拉动经济增长的模式在经济危机之后，发展空间变得相对较小，欧美等海外市场需求的下降严重影响了出口对中国经济增长的推动作用，导致中国经济增长动力不足。当前中国潜在市场需求旺盛，扩大内需将成为未来几年中国经济增长的主要动力。
其次，社会环境。据统计预测，2009-2017年中国整体网民和移动网民规模呈现不断上升趋势。2013年，中国整体网民达到6.2亿人，同比增长9.5%，
而中国移动网民规模达到5.0亿人，同比增长19.1%2,随着互联网经济的快速发展，未来我国的互联网用户以及移动互联网用户都将会有一个较高增速的持续增长，同时上网成本也在迅速下降。这些社会条件为互联网金融的发展奠定了强大的用户基础。
3.2行业态势 据艾瑞咨询统计，2014
年中国权益众筹市场融资总规模达到4.4亿元，其中，综合类众筹平台融资规模达到3.7亿元，占比达到84.1%；垂直类众筹平台融资规模达到0.6亿元，占比达到13.9%。综合类众筹平台融资能力远高于垂直类众筹平台。2014年中国权益类众筹市场项目数量达到4494个，其中，综合类众筹平台项目总数达到3787个，占比为84.3%；垂直类众筹平台项目总数达到482个，占比为10.7%。如图表2所示。
图表2 2014年中国权益类众筹市场融资规模
权益类众筹平台是平台总数较多的一类众筹平台，其中的综合类众筹平台又比垂直类平台项目类型较多、项目数量大、占比高，融资能力也高。
2艾瑞网《中国权益众筹市场研究报告2015年》P11
综合类众筹平台中中小平台项目数量也占据了众筹项目总数的半壁江山。
项目增长速度、融资水平的提升、项目众筹成功率等多方面也呈现了快速增长趋势。
据不完全统计，中小权益类众筹平台占据了目前平台总数的80%以上，投资门槛低、项目审核快、项目来源广，在一定程度上解决了工业社会标准化生产带来的创新不足的问题，产品和服务可以满足少数有特殊需求的人，是创新和梦想的聚集地，九九众筹是此类平台的代表。
3.2.1平台概览
九九众筹，总部位于山东省滨州市，正式上线时间是2014年10月，其前身是2011年创立的滨州地平线网络科技有限公司，是国内首家O2O众筹创业融资平台。旨在搭建一个公平、公正的创业众筹平台，与每一个怀揣理想的普通人共同见证梦想的力量。平台累计筹资金额已超过320万元+，注册用户高达11015+，单个项目最高众筹金额超过110万元+。
3.2.2 项目状况
一、九九众筹各类别项目数量占比
图表3九九众筹各类别项目数量占比（ps：9月检索数据）
如图表3中，在九九众筹众多项目中，农业项目共占据42.1%的数量，科技项目占据24.56%的数量，艺术项目占据12.28%的数量，娱乐项目和商铺项目均占比1.75%，其他类项目占比3.51%。众筹最早是由一群喜爱某项新生事物的
极客开始的，而新生事物在这一新生领域往往具有前沿性，一般具有大型电商背景的众筹平台中科技类和设计类占据多数，但是对于中小型的众筹平台而言，往往不符合这一发展规律。中小众筹平台发展的背后往往不具备强有力的电商背景支撑，而将众筹本土化便也成为了中小众筹平台发展的重要途径之
一。九九众筹平台立足现状，突出了本土特色，大力推广本地农产品项目，得到了当地政府的大力支持。所以在目前有限的众筹投资人中，农业类项目依然是最多。
二、九九众筹各类项目成功率对比
图表4九九众筹各类项目成功率（ps：9月检索数据）
九九众筹项目成功率相对较高，平均超过60%，如图表4。除了农业类排名第一，科技、艺术、设计的各类项目成功率在90%左右。成功率最低的设计类项目也有60%的成功率。这么高的成功率，可以说是九九众筹本身的快速发展、良好的运营状况、雄厚的资金支持以及平台的高信誉度铸就了平台成功的基石。
三、九九众筹各类项目总投资人数对比
《权益网络保障平台项目版》出自：百味书屋
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