篇一：银行缺钱原因
一、 银行缺钱类别
1. 存贷比监管
2. 理财产品集中兑付
3. 银行分红
4. 存款准备金补交
5. 财税征款
二、 银行缺钱原因
1. 由于监管力度不够，使得银行将大部分钱投到房地产市场、信托市场、地方融资平台等获取高收益，而不是投放到实业。
2. 外汇占款下降，银行在存贷比的限制下面临揽储的压力和存款竞争的压力。
3. 银行理财产品热销，使存款增速放缓
4. 政策性因素：其一，存款准备金率6次上调，冻结了2.2万亿元流动性；其二，严格控制信贷增长，贷款增速明显回落导致派生存款增速变慢；其三，今年以来普遍推行贷款“实贷实付”制度，即商业银行以受托支付的方式将贷款直接支付给借款人的交易对象，这样一来，减少了存款在市场上停留的环节，也减少了派生存款。
三、 解决方法
1. 对于存贷比，用非标转化产品
2. 对于投放实业，利用周转通
3. 如何帮银行解决揽储压力
篇二：银行为什么会缺钱
银行为什么会缺钱
核心提示：6月5日以来，SHIBOR隔夜银行同业拆借利率节节攀升，6月8日达到
创下近5年新高的9.58%，6月17日暂时回落到4.81%，6月19日再度提升至7.66%。 历来财大气粗的商业银行，似乎在一夜之间突然“变穷”了。
6月5日以来，SHIBOR隔夜银行同业拆借利率节节攀升，6月8日达到创下近5年新高的
9.58%，6月17日暂时回落到4.81%，6月19日再度提升至7.66%。同业拆借是商行间凭信用在市场上进行流动性周转，相比之下，用债券进行贴现回购，是时下银行同业更为普遍的缓解流动性手段。可是，用债券贴现融资成本同样剧增，银行间7天回购利率6月8日达到峰值
7.84%，至今基本维持在7%左右的水平，远高于今年1至5月3.3%的平均水平。高企的利率指标充分说明，银行同业市场资金紧张，中国金融市场的绝对大佬——商业银行，很缺钱。
究其原因，网上盛行的说法是热钱流出导致金融市场的流动性枯竭。人民币汇率一度创下新高，外资投行则不断调低其升值预期。再加上美元量化宽松政策的退出迹象，人民币汇率套利空间越来越小，未来热钱逃离中国很可能成为大趋势。但是，至少在目前这一趋势还未明显表现。5月的外汇占款增速的确大幅放缓，环比下降77.29%。然而这种波动更多是由于今年以来外汇占款异常激增造成，1至4月外汇占款增加15097亿元，而去年同期只有2301亿元，5月的增速下降只能看成是对之前放量增长的正常调整。用业界通行的残差法计算热钱，1至4月热钱流入12083亿元，而5月只不过流出109亿元，数据面似乎并不足以支撑看似合理的“热钱流出论”。
当然，热钱的度量并没有一个公认的标准，残差法引用外汇占款、贸易顺差、外商直投数据进行计算，算法本身有待商榷。但是，从另一角度，监管机构的行为却也映证了宏观流动性并没有多大问题。截止上周，今年央行在公开市场上净投放-2260亿人民币，一放一收，旨在对冲上半年外汇占款激增造成的资金宽松。即使是在银行流动性告急的6月，央行也只是不温不火的投放了2520亿资金，均属于正常的操作。从近期的央票发行情况看，央行有意继续维持原有的公开市场操作节奏。如果整个市场流动性告急，以维稳为第一要务的央行，似乎不应该如此淡定。由此，至少到目前，这次的流动性紧张并不存于整个宏观层面，而只是银行系统内部的问题。
监管的趋严或许是导致此次银行流动性危机的主要原因。商行应付流动性监管有两大利器，一是利用美元人民币利差，通过外汇贷款间接揽存。国内贸易商需要向国外供应商支付
货款时，可以向商行或商行在香港的分支机构申请一笔美元贷款，只需在商行存入一笔等值人民币即可（参见笔者专栏文章《商业银行的揽储妙法》）。贸易商不仅可以获取存款利息收益，还可以通过商行提供的FDI业务，锁定远期的人民币兑美元汇率，提前获取人民币汇率升值收益，实现无风险套利。商行如此揽存，自然十分有效。可是，由于境内的美元贷款极易结汇，从而形成外汇占款虚高，此种套利模式也逐渐成为近几年外资热钱流入中国的重要渠道。今年5月6日，外汇管理局发布通知，严格监管金融机构外汇头寸，中资商行的外汇存贷比上限定为75%，监管起始日正是今年6月底。而根据万德数据，今年5月金融机构各项贷款余额为7737亿美元，而存款只有4408亿美元，离监管目标相去甚远。重要的是，外汇局还加强了进出口企业货物贸易外汇收支管理，要求资金流与货物匹配，极大减少了企业的购汇套利机会。商行的外汇贷款揽存模式不再高效，又面临新的监管压力，流动性紧张就成为必然。
二是利用高收益的理财产品，“挪用”表外资金增加流动性。理财产品，特别是以债券为主要标的的理财产品，早已成为商行周转流动性的重要工具。银行理财在债券市场开设丙类账户，由于并不能在中央债券综合系统直接交易，丙类账户的监管一直较为宽松。这就给商行通过内部交易周转资金提供可能。商行先通过自营账户在市场上买入债券，当流动性审核期临近时，再高价将债券卖给理财账户，从而获取理财账户的表外资金。等到监管完成后，再把债券重新买回，并根据理财偿付要求控制资金规模。如此内部交易，商行即满足了监管的定期审核要求，也能实现理财产品的高收益，进而更多的吸引资金。为了进一步获取流动性的周转空间，银行引入资金池理财模式，即多种理财产品共享一个资金池，彼此投资、收益可以互补，这样进一步减小了理财产品兑付的流动性风险，也就为表外向表内的资金腾挪提供了更可靠的支持。可是，内部交易给非法利益输送提供了渠道，而资金池业务间接促使影子银行融资大行其道。今年3月，银监会下达“8号文”，要求理财产品必须与投资标的一一对应；而4、5月间，央行对债市颁布了一系列禁令，规定理财账户和自营账户不得彼此交易。愈来愈严格的监管，使得商行依靠理财产品缓解流动性的“妙招”功效不再。
与6月紧张流动性形成鲜明对比的是，上半年商行的贷款业务依然十分红火。16家上市银行1季度新增贷款2.37万亿，比去年同期高出38%。近几年，商业银行高超的盈利能力源于其业务规模的不断扩大，可这些看似繁荣的扩张背后是无数隐藏着的风险。正是商行回避监管的逐利动机，导致泡沫严重的房地产行业，依然能通过影子银行源源不断的获取资金；导致外资热钱利用商行揽存，通过经常性账户肆无忌惮的投机中国。一旦泡沫破碎，热钱退出，再无限风光的盈利能力，也终将成为隔日黄花。
好在监管机构及时出台了严厉的防控措施，商行必须在短期内应对流动性问题，并重新审视自己的业务扩展策略。从此，挥金如土的大亨或许要变成善于持家的主妇，精打细算、节俭度日，以更为审慎的态度、更为严谨的投资，回报储户对商行的无限信任。
篇三：银行“缺钱”你如何发财
银行“缺钱”：你如何发财
受近期市场资金面紧张以及银行“年中考核”等因素的影响，日前多家银行的高收益理财产品扎堆上市。普通投资者可能存在“捡便宜”的机会，但最好选择保本保收益类产品。
随着季末揽储压力陡增，银行理财产品收益率亦愈发走高，已有多家上市公司受此吸引，扎堆投资银行理财产品，意在趁机“捞一笔”。这也反映出实体经济的艰难，如果大力减税，将有助于让资金流向实体经济…[评论]
近期银行理财产品和交易所逆回购收益飙升
逆回购利率飙涨至32% 投资者从理财产品转向逆回购
今年年中对于银行来说压力又陡增，由于银行间资金面紧张局势已历史罕见地持续了将近20日，银行季末揽储压力也愈发增大，理财产品收益率随之创下新高。
据统计，上周新发行个人银行理财产品预计平均收益率4.58%，较上上周上升19基点，较节前一周上升29基点。按收益区间看，5%至8%高收益产品占比高达17.51%，为年初以来的最高水平。
银行目前面临资金紧张局面及季末揽储的双重压力，对手握现金的民众和企业而言则是一次“捡便宜”机会。
除了银行理财产品，逆回购利率近期飙涨，门槛较低加上风险较低，自然也受到保守型投资者的强烈关注。
交易所逆回购即个人通过交易所融出资金，并在约定时间按照约定利率获得本金及利息。通俗的理解就是向交易所放贷。6月13日，上交所1天期逆回购年化收益率从10.2%飙涨至32%，通过逆回购向交易所放贷，以一百万资金为例，一天可赚889元。
上市公司闲钱买理财产品分享“钱荒”盛宴
票据贴现利率近期持续飙升。数据来源：Wind，国泰君安
近期钱荒下，银行理财产品收益率随之升高，这也使得拥有巨额闲置资金的上市公司热衷购买银行近期发行的短期理财产品，希望在银行资金紧张的这段时间赚点较稳健的“快钱”。
证监会2012年12月21日发布指引，放宽了募集资金的用途，允许闲置募集资金投资理财产品。此次证监会的指引中，允许上市公司适用闲置募集资金购买安全性高、流动性好的投资产品。
最近上市公司不仅参加购买理财产品的数量在增加，购买额度也大幅提高。据不完全统计，6月份以来，诸多上市公司投入短期理财产品的资金超过了10亿元。
不少忙着把资金用于购买理财产品的上市公司，主营业务却一团糟。这也反映出当下实体行业成本上升、税负重，企业难以寻找投资机会的困境。
在6月19日召开的国务院常务会议上，李克强总理指出要“优化金融资源配置，用好增量、盘活存量，更好地服务实体经济发展”。由此可见，要解决实体经济有钱没处投、不缺钱的银行却出现“钱荒’的现状，大力减税是能够快速见效的措施。
无论何时投资者都得看好自己的钱包
银行个人理财产品发行量价齐升。数据来源：Wind，国泰君安
众所周知，理财产品本质是一种投资而非存款，投资的特点就是收益与风险并存，世界上没有高收益零风险的投资。投资者博取收益的代价是需要承担一定的风险。
风险意识对于普通投资者而言，意义更为特殊，投资有风险，购买理财产品需谨慎，尽量选择保本保收益类产品，远离“稳赚不赔”、“高收益零风险”等宣传口号。
中国民众赚钱不易，理财投资渠道狭窄，想获取高收益的投资更不容易。存银行的利息时常跑不赢CPI，在这样的现状下，人们为了自己的血汗钱能够保值增值，常常忽视了风险去追求高收益，甚至为争取获得更高的收益率而不惜承担极高的风险或是投资那些他们毫不了解的复杂产品。
结语:
当下，实体行业成本上升、税负重，企业难以寻找投资机会的困境。大力减税能够解决实体经济有钱没处投、不缺钱的银行却出现“钱荒’的现状。
《银行为什么缺钱》出自：百味书屋
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