关于提升金融服务民营企业能力的思考与建议_发言稿

关于提升金融服务民营企业能力的思考与建议

　　民营经济在中国经济中具有特殊而重要的地位，习总书记于2018年11月1日《在民营企业座谈会上的讲话》中，概括民营经济具有“五六七八九”的特征。以我区为例： 2017年铜梁区规模以上工业企业314家，民营经济税收占税收总额的65.3%，民营经济增加值占GDP比重76.7%，就业贡献率89%，对全区经济增长贡献率66.3%，民营企业为区域经济发展起到了重要作用。2018年区内金融机构投放贷款135.14亿元，其中投放第二产业贷款44.74亿元，占比仅为33%，金融支持民营经济发展的力度仍然不够。

　　改革开放40年以来，虽然民营企业得到长足发展，但中小微企业在获取金融资源和服务等方面，整体上仍处于相对弱势地位。金融服务民营经济普遍存在业务零散化、产品碎片化的问题，“融资难、融资贵、流程长、手续繁、增值服务覆盖不全”等，是目前民营企业金融服务的痛点和难点。融资难问题除金融机构自身主动作为力度不够、风险偏好低外，信息不对称、信用不完善等也是重要因素。

　　为使金融能够更好的支持铜梁区民营企业发展，我们有几点思考和建议。

　　一、加强银行业服务民营企业体制机制建设。

　　大型商业银行、股份制银行资本较为充足、资产质量健康，具备进一步增加小微民营企业贷款服务的潜力，通过建立服务民营企业的考核激励机制，激励区内大中型银行带头推动降低民营企业融资成本;此外激励城商行、村镇银行、小微银行等小型银行坚持本地化经营导向，积极发挥小型银行支持服务民营经济的独特优势。

　　二、发展和健全服务民营企业的非银金融体系。

　　加强“政、银、股、企”联动，共同为企业创造增信工具，开拓融资渠道，增强区内企业在股权交易市场、债券市场获取金融资源的能力;鼓励和引入保险、信托、证券、基金等机构落户铜梁，以自有资金或多渠道募集社会资金，支持具有发展前景的民营企业。

　　三、建立健全支持民营企业的政府融资担保体系和基金体系，通过担保增信等方式增强民企获得金融资源的能力。

　　一是增大区属担保公司资本实力，发挥规模优势，重点支持优质招商企业和存量优质企业;助力乡村振兴、精准扶贫、普惠金融等微型经济主体的发展。二是政府主导，加大与各家银行开展 “助保贷”、“银政通”、“实体信用贷”等合作模式的推广力度，即根据民营企业的发展类型、发展阶段进行精准匹配和差异化支持，并借此吸引、撬动多种社会资源，构建风险共担、权利与义务对等的政银合作机制，构建可持续的商业发展模式。三是政府通过设立企业纾困发展基金、流动性风险防控基金等方式，着力解决龙头企业、战略性新兴产业的融资困境。

　　四、着力引导金融机构以产品服务的创新升级为抓手，构建民营经济一站式服务体系。

　　大数据、互联网+、移动支付等科技手段已成为提升金融服务、整合金融资源的重要手段。如基于二维码标准信息交互技术，目前已在国内首次实现了企业客户在移动终端的全方位支付，二维码的单位结算卡信息贯穿民营企业移动支付各类业务场景，为民营企业打破了支付时空限制，民营企业的资金运作和财务管理模式得以迈上新台阶。政府可鼓励引导各家金融机构尽快将特色信贷、结算便利、费率优惠、增值服务等金融需求一揽子考虑，为区属企业提供低门槛、全方位的金融服务，全面优化营商环境。

　　五、科技赋能，鼓励区属金融机构加快引入金融科技创新成果，大力争取政策倾斜，解决融资难的问题。

　　由于金融机构和民营企业之间的信息不对称，金融机构难以全面真实的掌握民营企业的财务数据、交易信息等，出于风险考虑，往往把业务重点放在足值抵押物上。而通过利用大数据和科技手段解决信息不对称的问题，使解决 “融资难、融资贵”成为可能。如各金融机构的总、分行通过对接市级以上的国库、征信、税务、工商、海关、司法、医疗、水电等多个公共信息平台形成底层数据，结合线上运营、智慧风控等技术革新，有效解决信息不对称问题，从而做到更精准的为实体经济输血;通过大数据模型筛选优质的潜在客户，节约金融机构授信审查的人力物力，降低授信业务的操作成本和信用风险，使提供贷款利率优惠成为可能。目前区内银行推出的“好企贷”“税信贷”等产品，就是基于大数据风控模型的纯信用线上产品，手续简便，市场反馈良好。故政府可激励引导各金融机构主动协调总分行，争取更多新产品、新模式、新技术试点落地铜梁，增强民营企业流动性服务，盘活沉淀资金，帮助其去杠杆、降成本、增效益，更好的服务民企转型升级。

　　民营企业融资困难是个长期问题，不仅要通过短期的政策缓解，更要建立针对性的长效机制;不仅要加强完善银行体系对民企的金融支持，还要大力拓展非银行体系的金融支持能力;不仅要增加和改善金融资源向民企的投入，还要通过担保增信等方式增强其获得金融资源的能力;不仅要持续加大商业性金融的支持力度，还要发展政策性金融独特的支持作用。

　　我们坚信，只要认真落实党中央、国务院关于支持民营企业发展的重要部署，各方采取多项有力措施，助力民企纾困，必将大力提升金融服务民营企业的质效，为区域经济发展做出更大贡献。