篇一：风险就是人与人的斗智斗勇
卓见：风险就是人与人之间的斗智斗勇！
十年银行风控老兵谈风险
风险也是人与人之间的博弈，斗智斗勇。市场部老总调任风险总监，而不是风险经理提拔为风险老总。因为层次在那里决定了他的视野和高度已经远远超越了一个风险经理对风险的理解。
很多人想从事风险管理，觉得这个工作不用低三下四做营销，不用应酬，喝酒。更多的是技术与分析，有积累，成为专家。而且钱多，稳定。权力大，对业务有生杀大权。其实这些多多少少有些误解。
任何企业都是要盈利，一把手都是高度重视市场与销售，对于银行就是公司部。所以有志向做一把手行长的年轻人不妨以此为起点。我们人文环境就是出问题前没有人重视，一出了问题就救火。事后诸葛亮。
风险管理包括信用风险，市场风险，操作风险三大块。而目前利率工具，信用工具，例如互换，信用衍生品，利率衍生品应用比较少。操作风险银行这一块刚刚起步，工总行做了些。现在损失数据还是不全不完善。谈不上广泛应用。
各种行业分析，Var蒙特卡罗模拟，情景分析有，但意义不大。所以风险管理变成了打杂。操作风险管理变成了稽核检查，信用风险管理变成了信贷审批。
前台部门，一切都是为了把业务做成，其他部门都要支持，风险管理搞什么呢？说难听点就是擦屁股。问题客户通通移交给风险管理部去做。救死扶伤。类似老军医，
包治各种疑难杂症。准备各种诉讼材料，参加法院审理，执行，是主要工作。所以为什么风险管理部有很多律师出身的。市场部是和好客户打交道，都和谐。风险部则是和不那么好的客户打交道，工作的复杂决定了需要更高的交际能力和应酬能力。所谓霸气与匪气。
1
银行的主要风险还是信用风险
银行要给一个客户做贷款，一般前提是该客户 在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，更重要的是日常企业财务到银行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息，客户经理会和企业财务聊，从而获知企业的运作情况以及资金需求，传统上一般不和陌生客户打交道。当企业符合一定条件了，银行才开始介入授信放款，包括主动向客户营销信贷产 品或客户主动申请贷款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部，更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊天，走访获知），例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进账，那么银行就会很紧张！！！
还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。
分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。这一点和没有结算业务的贷款公司不同，他们没有结算网络，虽然贷款公司可以索取客户的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？就算是真的，又如何识别有效信息？ 而且银行系统时不时的更新升级，很多同样一个科目又有各种入账方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。
所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。
不少互联网公司也有办法，通过一些互联网信息，类似人肉搜索方式做风险控制，运用大数据，数据挖掘，机器学习，反欺诈等计算，批量化操作。这是一个有意义的尝试，互联网公司目前都是烧钱期，成熟的商业模式会如何，还未得而知。大数据固然重要，而作为银行人，往往我们要关心的是小数据，与手里的客户相关的小数据。
结算数据类似于抽样，从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息。有时候做好了现金流分析，已经能够判断风险80%,当然 客户的一些社交网络信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有时候的确很重要，权当一种预警信息吧。对于那些小微贷款，客户处于社会底层，不在金融体系里，账户都没有，更别说结算，那么只能用互联网抓瞎，权作一种聊胜于无。对于银行来说，直接放弃这些客户是比较保险的做法。
担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。
抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？
所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！
2
技术与管理
年少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济 于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。
目前很多新型金融机构，如互联网金融等，对技术的重视程度太高，技术其实是双刃剑，一个金融机构过于重视技术，人品风险就比较大，人没了人情味，没了感情，对单位没了感情，仅仅为了比较高的薪酬，短期化行为就比较严重。固然，新型互联网金融， 短期内可以发展很大，但是一旦大了，必然面临银行一样的成长烦恼，如何管理人员，如何树立价值观。人员、业务管理不好，本身就是巨大风险。 这时候，一个机构的风险往往不来自于外部，而是内外勾结。员工流动性极大的机构，比如风险极高。
到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。
所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？
不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？
到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。
谁说你就不能到这个层面呢？
职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室
也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导
风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来。
为啥干银行要好酒量呢，大家都知道和公安、法院搞好关系，对于风险控制有多么重要！！！
做了那么多调查研究，模型数据分析，最后应该是一页A4纸，上面列出要找谁，解决什么问题，到此为止，切入正题，约出来吃饭，喝酒，酒场搞定问题即可。
模型也好，分析也罢，都是know why，要解决问题，要know who
为啥销售也能作风控，就是他不需要知道前面的细节，只要解决掉A4纸上面的问题即可。
找到目标关键人物，投其所好，吃喝玩乐，吹拉弹唱，搞定这个人，又是另外一种本事。
跳出风控看风控，你会看到另外一个世界。
举个例子，一笔抵押贷款,抵押资产是商业房产，但是历经几任行长都没能彻底妥善化解掉。官司打到最高人民法院而且胜诉。但是至今无法执行。其中故事可以写几本书。
大家都以为房地产抵押最保险而且银行最多的贷款也是房产抵押贷款，风控处置流程知识大家都知道。但是具体如何操作，真的要靠交际能力，和人民银行银监局地方政府（甚至消防队这种部门）法院媒体地痞流氓方方面面搞好。你处置了这个房产，举报纪委来查你处置流程，虽然是真金不怕火炼，但是搞得行内行外沸沸扬扬，搞得你声名狼藉一身骚，就这样一个最简单的最安全的房产抵押例子，都有这么复杂，更不要说什么担保公司担保汽车抵押股权质押人保货押乃至信用类。这个FRM教材不会写。
在银行有很多这样的陈年老帐，风控都不愿意碰。而真正有魄力啃下这些硬骨头的往往是非科班出身的，退伍兵，销售出身之类的，脑子灵活下手够狠。赖账的很多都是
篇二：怎样和顽皮孩子斗智斗勇
家长怎样教育任性的孩子
在商场、超市里，经常看到有的孩子因为爸妈没有满足自己的要求，赖在地上又哭又闹，任凭家长苦口婆心地劝说，孩子依然哭闹不止，不可理喻到了极点，弄得家长好不尴尬，束手无策，该如何引导这些任性的孩子呢？诊断：任性是儿童、特别是独生子女常见的坏习惯，主要表现为固执、不听从劝告，不接受他人意见，一意孤行。任性是孩子一种不正常的心态，是孩子要挟大人满足自己某种需要的手段。
支招：怎样使孩子由任性变得不任性呢？
1、不迁就:在孩子任性、吵闹的时候，不要劈头盖脸地严厉批评，更不能打、骂，可以因势利导，正面耐心地讲道理，给孩子说明不合理的要求不能满足的道理。如果孩子不听继续哭闹，家长可以采用“冷处理”的方法，不劝说、不解释、不争吵，让孩子感到自己的哭闹行为是无效的。等孩子冷静下来，家长再严厉地指出他任性不对，讲清道理。无论孩子如何耍赖，家长一定不能心软，对孩子无礼的要求绝不迁就。
2、管教一致:在孩子任性时，家庭各成员教育孩子的观点应保持一致。一方批评孩子时，其他家庭成员不要出面袒护、干涉。如果大人之间遇有意见不同的时候，不要当着孩子的面争吵，一定要避开孩子去商量。
3、规矩在先:如果你已经掌握了孩子任性行为的规律，可以“用事先约法三章”的办法来预防孩子任性的发作。总结出你认为重要的规矩，定好孩子破坏这些规矩要承担的后果，然后告诉孩子。如果孩子按照规矩做了，家长要及时表扬并适当奖励；一旦孩子违反了规矩，就要让孩子承担任性的后果。
4、控制自己的情绪:很多家长在管教孩子时，情绪和行为容易失控，失控的怒火会影响你管教孩子的效果。因此，当孩子任性时，家长首先要控制好自己的情绪，用冷静的头脑对孩子进行管教，孩子受到尊重，才会愿意按照你对他的要求去做。
5、善用“激将法”
上学的孩子好胜心和自尊心都比较强，最不喜欢别人说他不行。家长可以利用孩子的这个心理特点，在孩子任性不能控制自己的情绪时，故意采用激将法，促使他在好胜的心理状态下克制自己的任性行为。
矫正孩子的任性，需要家长认认真真下一番功夫，从矫正自己入手，耐心、细心的引导孩子。相信经过家长长时间的努力，一定能取得好效果的。
托一班 2015/6/23
篇三：面试的目的和思路：交锋时的斗智斗勇
面试的目的是为了认识和了解求职者对这份工作的态度和能力。刁钻的面试官为了鉴别求职
者的真实表现，通常会在面试中设置种种语言陷阱，以测试你的智慧，你的性格，你的应变
能力，你的心理承受能力。这些面试题就像一张张古怪的“画皮”，迷住了你的思路，让你一
头栽进去，把弱点暴露无遗。如果你知道这类问题的背景、目的和一些应答原则，你就能“剥
开”这些面试题的“画皮”，轻松跨越面试关。
出题背景在两个人面对面的面试斗智中，面试官往往会用怀疑、尖锐、单刀直入等明显
不友好的发问，来“洞穿”求职者彬彬有礼的外表，使其心理防线崩溃??这是刁钻的主考
官用来淘汰大部分应聘者的惯用手法。
问题1：你最担忧的有哪些事情？你曾经得到最有意义的批评是什么？你能指出一些你
需要改正的缺点吗？
背景：求职者往往希望在面试过程中充分表现自己的能力和优势，但这3个问题恰好诱
导你暴露自己的弱点。如果不坦露自己的弱项，或者对自己的缺点轻描淡写，可能给人不诚
实的印象；如果实话实说，又担心降低了自己的竞争力。
问题2：在什么情况下，你会试图去说谎？你不喜欢上级主管做哪些事情？请谈一个你
事先没有取得老板同意而采取行动的例子。
背景：一般来说，说谎、批评上级、自作主张都被视为不恰当的行为，但是，在实际工
作中，这样的行为又难以完全避免，有时甚至是必要或有益的。如果你对上级主管的工作没
有任何批评，面试官可能认为你不说实话，或者缺乏对问题的洞察力；如果你滔滔不绝地数
落你对主管的不满，面试官可能觉得你是一个不好管理的下属。
问题3：保守的思想有什么积极的地方吗？
背景：在这个强调变迁和改革的年代，保守思想往往给人负面的感觉，但辩证地看，保
守与变革的关系并不简单。这实际上是测试你的思想深度：你是否思维清晰敏捷？对问题有
没有比较深入的思考？
问题4：你能给我讲一个故事吗？
背景：不要以为这是让你随便“讲述老百姓自己的故事”，面试官的目的是要考察你分析
问题的能力。比如你在遇到问题时，是否先把问题本身弄明白？那些一听到这个问题就开始
讲故事的人，恰好暴露了自己行为鲁莽，对问题不进行认真思考的弱点。
问题5：我真的认为你不适合做这个工作，你为什么不另谋高就呢？
背景：使用刻薄的提问，就是要调动你失望、甚至是生气的情绪。如果你同意，有可能
真的放弃了这次求职机会；如果你不同意，你就必须准备跟面试官进行辩论，而这种辩论，
是需要很高的技巧的。如果你的语言和表情对面试官有了敌意，你就落入了圈套。
出题目的不管哪一类的刁钻问题，不管有多少变化，都是想了解求职者的真实情况。那
么，面试官到底关注哪些方面的真实情况呢？具体来说，在刁钻问题的背后，都不外乎下面
几个主要内容。
目的1：能力与适应性。主要是特定工作所需要的专业业务能力和从事该行业所需要的
相关能力，尤其是对于该行业的灵敏度及其行事方式。如：“你如何对付工作中那些最没有意
思或者最令人不快的事情？”
目的2：对领导的服从性。服从不等于单纯的“听话”，而是指理解、接纳领导的工作安
排，包括愿意去做一些分外的工作，愿意为了工作团队的利益而准备干任何艰苦的工作。如：
“在办公室，你愿意为你的主管准备一杯咖啡吗？”
目的3：独立工作能力与团队精神。这一条包括两个方面：既能独当一面，又不是独立
不羁，我行我素；既能与他人很好地共事，对别人的观点、信念和行为方式持宽容的态度，
又不是缺乏主见，依赖他人。对领导来说，这样的员工是最好管理的。如：“请谈谈你对于合
作的理解”，“谈谈你与团队的其他成员发生冲突的经历”。
目的4：职业作风。面试官不仅关心你具备什么样的能力，更关心你是如何使用这些能
力的。近几年来，行为分析类的面试题受到越来越多的重视，这种问题试图了解求职者过去
的某些具体经历，由此来预测其未来的表现。如：“在老板不在的情况下，你不得不作出一个
重要的决策，你会如何做？请举出一个事例来说明。”
目的5：处理困难问题的能力。有一种类型的面试被称为“压力面试”，其目的是了解求
职者在紧张和不舒适的环境下，会有什么反应。这种面试方法包括长时间的沉默、声色俱厉
的敌意提问等方式，使用不是很普遍，但仍然经常被采用。申请的工作职位竞争性越强、风
险越高、所面临的环境的不确定性越大，求职者被提问压力型问题的可能性就越高。如：“你
在哪些方面最难与老板达成一致？请回想一下，上一次你们意见不一致时，你是怎么办的？” 应答思路面试过程过五关斩六将，而应聘者的回答将成为面试官考虑是否接受他的重要
依据。对应聘者而言，了解面试官的真实意图至关重要。
问题1：请你自我介绍一下。
思路：必考题。掌握好发言时间。1—2分钟较为适宜。介绍内容要与个人简历相一致，
表述方式上尽量口语化，要切中要害，不谈无关、无用的内容。
问题2：谈谈你的家庭情况。
思路：常考题。家庭状况是了解应聘者的性格、观念、心态的心灵窗口，不要简单罗列
家庭人口，强调温馨和睦的家庭氛围、父母对自己教育的重视和家庭成员对自己工作的支持，
注意强调自己对家庭的责任感。
问题3：你有什么业余爱好？
思路：必考题。业余爱好在一定程度上反映应聘者的性格、观念、心态，不要说自己没
有业余爱好，也不要说那些庸俗的爱好，找一些富于团队合作精神的，最好用自己玩过的一
些阳光向上的户外休闲爱好来“点缀”自己的形象，对于读书、听音乐、上网这一类性格孤
僻的爱好要谨慎回答。
问题4：可以谈谈你的缺点吗？
思路：必考题。主考官在考察你的品质，能否对自己做出正确的估价。不要说自己没有
缺点，更不宜说严重影响所应聘工作的缺点，比如缺乏信心，专业知识不够，可以委婉地讲
一些对应聘有利的缺点，挽回一些不利局面。
问题5：自己的想法与上级意见不一致时，你怎么办？
思路：必考题。考察你的应变能力，以及你对自己的信心。可以这样回答：“对于非原则
性问题，我会服从上级的意见，如果涉及公司利益的重大问题，我希望能给上级必要的解释
和提醒，或向更高层领导反映。”
问题6：依你现在的水平，为什么不找比我们公司更好的企业呢？
思路：必考题。这是一种误导式陷阱，试图了解你求职的动机、愿望以及对此项工作的
态度。如果你回答“是”，说明你脚踏两只船，随时可能会跳槽。如果你回答“不是”，说明
你缺少自信，或者你的能力有问题。最好把一个“模糊”的答案还给面试官。如：“我不否认
有比贵公司更好的企业，但他们的薪酬制度和发展机遇也许不如贵公司，珍惜已经拥有的比
去寻找新的更重要。而且我十分看好贵公司所在的行业，这项工作很适合我，相信自己一定
能做好。”
问题7：你以前单位的老板是不是很难相处啊？不然你为什么会跳槽？
思路：必考题。他正在猜测你跳槽的原因，切记不要被这种同情的语气所迷惑，更不要
顺着杆子往上爬，如果你愤怒地抨击你的老板或者控诉你先前所在的公司，那你一定完了，
因为这不但暴露了你的不宽容，还暴露了你的狭隘。最好为主考方添点彩，比如“跳槽与以
前单位的老板无关，主要是贵公司的各种环境和发展前景吸引了我，良禽择木而栖，我希望
能在贵公司充分发挥自己的专长。”
问题8：真对不起，我们不能录用你！
思路：必考题。检验应聘者的心理承受能力，首先让你的心理防线完全崩溃。也许这个
时候他已经准备录用你，如果你被激怒了，或者完全失去了信心，那你可就中了圈套了。面
对主考官的冷酷无情，千万别忘了微笑。因为一个真正的智者，无论在任何情况下，都会永
远保持智慧与谦和的微笑。
（智联编辑：闻燕燕） 文章来源：南方报业
《斗智斗勇同义词是什么及造句》出自：百味书屋
链接地址：http://www.850500.com/news/32250.html
转载请保留,谢谢!