金融系统辩论赛辩论稿

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金融系统辩论赛辩论稿（1）

　　金融安全比金融自由更重要

　　金融，是现代经济的中心，关系到国家整体经济命脉，具有着特殊的战略意义。金融安全，是从保持金融体系正常运行与发展的角度来防止风险。金融安全关乎货币资金融通安全和整个金融体系的稳定。

　　为此，我方认为，金融安全，是金融自由的前提，比金融自由更重要。

　　一、从法律角度来看，安全性原则是金融市场经营活动的基础性法律原则。

　　1995年我国制定《商业银行法》，其中第4条第1款规定“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”。最新的银行法，将这一条修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则”。新法将安全性原则放在商业银行运营的第一位原则位置上。这表明，从法律上，说明了金融安全比金融自由更重要。只有在法律、行政严密的监管前提下，才能不断完善以市场调节为基础的相对自由、相对开放。

　　(审慎性原则：是指在进行会计核算时，应当合理预计可能发生的损失和费用，而不应预计可能发生的收入和过高估计资产的价值。)

　　二、从历史轨迹来看，安全性原则是保证金融市场稳定的根本原则。

　　在自由化浪潮的冲击下，1990-2000年10年间，全世界共发生108次大小金融危机，尤其是2008年美国次贷危机。历史证明，经济危机的重要原因就是盲目推行金融自由化，对资本贪婪放任自由、无法控制，道德风险加剧，形成巨大泡沫，安全体系遭到彻底破坏，全球经济严重紊乱。资本是贪婪的，时刻追求着高收益。一旦脱离安全监管，自由放开，其冲动本性，就会导致金融市场的混乱和危机。

　　经济学家麦金龙曾经提出市场化过渡秩序，即财政控制应优于金融自由。经济社会发展的稳定，优于金融的自由化，优于资本市场的开放。

　　三、从发展需要来看，安全性原则是适应我国金融改革需要的基本原则。

　　当前，我国仍是发展中国家，自身就有一定的金融脆弱性。市场发育不够成熟，经济结构不够合理，法律制度不够完善，权益资本乘数较高，部分地区出现了地下金融、洗钱、操纵市场、内幕交易等危害行为。近年来，国家对金融市场的监管，无论是力度、广度、还是深度，都有了明显的增加，监管成本逐步加大。确保金融安全，是势在必行、迫切需要的举措。

　　同时，随着上海自贸区的建立，我国金融开放程度日益扩大。外来资本的趋利性动机、自由创新化、虚拟化、高杠杆化，导致国家政策对外依赖程度加大，调控难度加大，不

　　安全和不稳定因素增加。只有将金融安全放在首要位置，增加金融监管，避免落入自由化陷阱。

　　附：

　　作为整个经济和社会的血液，金融安全，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，将会引起经济社会的动荡。金融安全，并不是制约金融自由，而是确保经济的安全稳定，确保自由化的健康发展，是自由化的前提。如果说经济发展是一匹马，那么金融安全就是骑手，指挥着经济自由发展的方向和速度。所以我方认为金融安全比金融自由更重要。

　　国际金融机构所公认的具有较强可操作性的关键指标有三个：流动性、资本充足性、资产质量。

金融系统辩论赛辩论稿（2）

　　大家好!

　　我是反方一辩，首先，很高兴和对方辩友探讨“银行业务合规与银行业务发展谁优先的”问题。我方的观点是银行业务发展优先。理由如下：

　　1.发展是事物的本质。“发展”是事物从出生开始的一个进步变化的过程，是事物的不断更新。是指一种连续不断的变化过程。不论是人的生老病死，还是万物的周而复始，历史的车轮在滚滚向前，是任何人、任何物无法阻挡的。银行也是世界万物中的其中一个元素，要想生存，要想延续，发展才是其生存之道，发展才是硬道理。

　　2.发展才是硬道理。在改革开放初期，我们伟大的设计师邓小平同志，曾经提出，不管是黑猫还是白猫，抓到老鼠就是好猫。提出了社会的发展才是硬道理的重要理论，他的这些经典名言，是我们这些年来，社会得以飞速发展的重要指导思想。对于社会如此，对于银行来说也是如此，发展是硬道理，不发展没有出路，慢发展也是一种退步。这一点我们银行业感触最深，大家都是不用扬鞭自奋蹄。从又快又好发展到又好又快发展，再到和谐发展，调整的不仅是节奏，更多的是结构，是理念，是模式。所以，我们首先要发展，发展是关系到我们银行的生存，如果一个人连生存都困难了，谈法律，谈规则，都只是空谈。

　　3.合规为发展服务。当前提出的科学发展观，科学在这里是一个谓语，一个只是这个发展的前提条件，一个基础，一个修饰词，最重要的落脚点在发展。在管理中提出过一个词，就是抓大防小，重点在抓大，优先在抓大，今天我们的议题中大是什么?就是银行业务发展，我们要在银行业务发展中优先。合规是什么?依法合规与业务发展是并行不悖的，我方的观点是在合规的框架下构建的，理性发展，良性发展，健康发展，是实现“五要素”动态平衡的和谐发展。面对激烈的市场竞争，我们重任在肩，在今后工作中，我们要始终以“市场为导向，以客户为中心”，为我行业务的发展而兢兢业业地工作。

　　银行业务合规与银行业务发展谁优先的” 问题。“开宗名义，概念先行”，《商业银行合规风险管理指引》将“合规”一词 明确定义为:经营活动与法律、规则、准则相一致;现代汉语大词典将“发展” 解释为发育、进展、变化;将“优先”一词解释为放在他人或事之前，今天，我 方认为:银行业务合规优先于业务发展，即不仅在时间上优先，而且在两者发生 冲突时，优先选择业务合规。理由如下:

　　一、从“银行”自身来说，无论是成立还是业务开展，都必须坚持“合规先 行”的原则。回顾历史，最早在xxxx年的威尼斯银行便是由政府提名而成立， 即获得当时社会既定之规则;转换至今日，国内外任何一家银行的设立都必须得 到监管部门的认可或批准。其次，银行的任何业务都有其相应的规则和规范，“合 规管理、合规经营、合规文化”的“三合”理念已深深渗透到银行业的发展中。

　　二、从银行的外部相关者来看，银行是经营风险和信誉的企业，不管做为银 行股东，还是客户，选择银行首先考虑的是“保本基础上的盈利”。哪怕是银行 的同业竞争者，也同样希望有一个公平公正、有序合规的竞争环境。再者，银监 会、人民银行等监管机构的存在与有关法律条文出台都旨在促进银行的合规建 设。由此可见，合规优先不仅是内控需要，还是一切外部相关者的共同诉求，因 为银行不是一般企业，它不容短视，不容逐利，不容违规。

　　三、从银行的特殊性来看，银行是金融市场乃至整个国民经济的重要组成部 分，也是国家信誉的重要体现。银行业的合规问题关系的不仅是银行自身的发展 与否，还会影响到整个国家的稳定。还记得xx 年由于不合规的贷款业务而引起 的次贷危机带来的巨大灾难吗?市场混乱、经济下行、工人失业等等，难道这些 触目惊心的案例，血淋淋的教训还不能够让大家看到合规的重要性吗? xx银行成立十余年来，一直坚持“按规则本事”、“风险是底线、也是高压线” 的重要企业合规文化，使得我行不良贷款率能够控制在 xx%之内，连续十二年 实现“双降”。只有在保证“资产质量是生命”的重要指引下，才能实现xx银行 “xxxx”的伟大愿景。 综上所述，我们坚持坚定坚信，银行业务合规优先于业务发展。 据有关部门不完全统计，198x-200x 年的xx 年间，国际上商业银行仅仅由 于操作风险造成的损失超过xxx 亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被 称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清盘案。 从国内银行业情况看，200x 年以来，涉及资金在xxxx 万元以上的内部欺诈 案件达到xx 起，涉案金额超xx 多亿元. 发生在201x 年年末的“xxx”济南特大伪造金融票据案震惊业界，此案涉及济南当地多家银行，其中 包括中信银行、工商银行等，齐鲁银行涉案金额或达xx亿元-xx 亿元。 烟台银行作为一家小型城商行，201x 年净利润仅为xxx亿元，高达xxx亿元的票据款项一旦不知去 向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。 去年，渤海银行被媒体曝光了两起金融案件，x月时，该行太原分行被曝多位储户近千万存款通过网银 被该行人员转走放贷，x 月中旬，该行南京分行超亿元贷款被卷走。 200x月xx日，法国兴业银行巨亏。因凯维埃尔违规的欧洲股指期货 交易的行为损失了xx亿欧元,约合xx 亿美元 199x ，巴林银行因衍生工具投机导致xxx亿英镑的亏损,最终导致 拥有xxx年历史、总投资xx 亿英镑的老牌银行破产。(他以银行的名义认购了 总价xx亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值xxx亿美元的短期利率债 券。如果这几笔交易成功，理森将会从中获得巨大的收益，但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。据不 完全统计，巴林银行因此而损失 xx 多亿美元，这一数字已经超过了该行现有的 xx 亿美元的总价值，因此 巴林银行不得不宣布倒闭) 200x 月xx日，拥有xxx年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟公 司(200x 年，雷曼在世界xxx强排名第xxx位，200x 年年报显示净利润高达xx 亿美元，总资产近xxxx亿美元。从200x 日，雷曼公司股票一周内股价暴跌xx%，公司市值从xxx亿美元大幅缩水至xx亿美元) 200x年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押 贷款机构--诺森罗克银行(Northern Rock)发生储户挤兑事件。(自 月xx号全国范围的挤兑发生以来，截止到xx 号，仅仅几天的时间就有xx多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行xxx多亿 英镑存款总量的xx%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。)受此影响，几天来，诺森罗克 银行股价下跌了将近xx%，创下x年来新低，成为英国遭遇本次信贷危 机以来的最大受害者

　　回首过去， 人类的历史和文明是在不断向前的， 新事物代替旧事物是历史的客观规律。 一开始谁能想到金银会成为支付媒介而颠覆物物交换，又谁能想到， 纸币会颠覆金银成为支付媒介呢?如今， 网上银行， 阿里金融、第三方支付已如雨后春笋， 遍地开花。展望未来， 随着科技的进步， 社会的发展， 这种更能符合历史潮流的互联网金融业务， 为什么就不可能颠覆传统银行业务呢?

　　今天我们说互联网金融业务会颠覆传统银行业务， 不是向大家传递一种悲观情绪， 也不是为了 告诉大家，将来我们银行职员将面临失业。 是为了 警醒我们不要只看现在不看未来，要有改革的紧迫感。 要想不被历史潮流所淹没， 就只有跟随潮流， 甚至引领潮流。 易经说: 穷则变， 变则通，通则久。

　　此时， 我多么想借给对方辩友一双慧眼， 将这世界看的清清楚楚、 明明白白、 真真切切。 对方辩友不要被道路的泥泞所吓倒， 不要被目 前的风暴所震慑， 泥泞过后便是康庄大道，风暴过后便是美丽彩虹。 牢骚太甚防肠断， 风物长宜放眼量。 我们有理由相信， 当互联网金融时代到了 临的那一天， 我们的世界将会更美好。

　　很多人都认为：在逆境中更容易出现人才。殊不知，在顺境中则更会出现许许多多的人才。

　　如果你生活在一个极度偏僻与贫穷的山村里，而我却从小却接受良好的教育。每一天，我的知识都是在积累中不断的增长。而同样每一天，反方辩友却悠闲的躺在山坡上想着太阳落山以后怎样顺利的把羊群赶回家去，日子一天一天的过去，当我学会怎样用英语和外国人沟通，反方辩友也终于学会了怎样用一种语言和你的羊群沟通了。晚上，我坐在电脑前通过互联网和全世界各地的人群讨论研究：金属纳米团怎样才能突破300摄氏度的局限。而与此同时，反方辩友的家刚刚不幸被一场突如其来的大雨给淋塌了，正躲在临时的避难所里瑟瑟发抖呢。那么大家想想几年以后谁最有可能成为人才呢?当然了，我说的只是一种假设，意在陈述一种客观事实，完全没有讽刺大家的意思。

　　想必爱迪生大家都听说过吧?美国爱迪生12岁的时候，因为喜欢“鼓捣”科学小把戏，被校长误认为贪玩而开除学校。这使爱迪生幼小的心灵受到了很大的打击。然而，她的母亲最了解自己的儿子的兴趣，她不认为儿子的兴许是不务正业。他为儿子创立了良好的条件，给爱迪生开辟了实验室，支持孩子的小科学实验，从而使爱迪生的发明智力得到了充分的发展，终于发明了白炽电灯泡，电报机，留声机等，并发现了热电子发射现象。如果爱迪生的母亲不允许他搞小发明，恐怕爱迪生不会有呢么大的成就吧!

　　其实成长和出人才的本质是一样的，顺境和逆境也都是一个生命历程，最重要的是人是否勤奋，是否对学习有兴趣。我国古代诗人杜牧就是一个实例。杜牧，出生在一个豪门世家，他从小便受到了良好的教育，在年轻的时候，事业上便有了很大的成就。他与李商隐被后人称作“小李杜”。还有文天祥、周恩来、鲁迅等人，这不是顺境也能出人才的证明吗?这足以证明：顺境也出人才!

金融系统辩论赛辩论稿（3）

　　1、从“银行”自身来说，无论是成立还是业务开展，都必须坚持“合规先行”的原则。回顾历史，最早在1171年的威尼斯银行便是由政府提名而成立，即获得当时社会既定之规则;转换至今日，国内外任何一家银行的设立都必须得到监管部门的认可或批准。其次，银行的任何业务都有其相应的规则和规范，“合规管理、合规经营、合规文化”的“三合”理念已深深渗透到银行业的发展中。

　　二、从银行的外部相关者来看，银行是经营风险和信誉的企业，不管做为银行股东，还是客户，选择银行首先考虑的是“保本基础上的盈利”。哪怕是银行的同业竞争者，也同样希望有一个公平公正、有序合规的竞争环境。再者，银监会、人民银行等监管机构的存在与有关法律条文出台都旨在促进银行的合规建设。由此可见，合规优先不仅是内控需要，还是一切外部相关者的共同诉求，因为银行不是一般企业，它不容短视，不容逐利，不容违规。

　　三、从银行的特殊性来看，银行是金融市场乃至整个国民经济的重要组成部分，也是国家信誉的重要体现。银行业的合规问题关系的不仅是银行自身的发展与否，还会影响到整个国家的稳定。还记得08年由于不合规的贷款业务而引起的次贷危机带来的巨大灾难吗?市场混乱、经济下行、工人失业等等，难道这些触目惊心的案例，血淋淋的教训还不能够让大家看到合规的重要性吗?

　　XX银行成立十余年来，一直坚持“按规则本事”、“风险是底线、也是高压线”的重要企业合规文化，使得我行不良贷款率能够控制在0.12%之内，连续十二年实现“双降”。只有在保证“资产质量是生命”的重要指引下，才能实现XX银行“XXXXXXXXXX”的伟大愿景。

　　综上所述，我们坚持坚定坚信，银行业务合规优先于业务发展。

　　发生在2010年年末的“12·6”济南特大伪造金融票据案震惊业界，此案涉及济南当地多家银行，其中包括中信银行、工商银行等，齐鲁银行涉案金额或达10亿元-15亿元。

　　烟台银行作为一家小型城商行，2010年净利润仅为1.87亿元，高达4.36亿元的票据款项一旦不知去向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。

　　去年，渤海银行被媒体曝光了两起金融案件，6月时，该行太原分行被曝多位储户近千万存款通过网银被该行人员转走放贷，12月中旬，该行南京分行超亿元贷款被卷走。

　　2008年1月18日，法国兴业银行巨亏。因凯维埃尔违规的欧洲股指期货交易的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元

　　1995年 ，巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。(他以银行的名义认购了总价70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债券。如果这几笔交易成功，理森将会从中获得巨大的收益，但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。据不完全统计，巴林银行因此而损失10多亿美元，这一数字已经超过了该行现有的8.6亿美元的总价值，因此巴林银行不得不宣布倒闭)

　　2008年9月15日，拥有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟公司(2007年，雷曼在世界500强排名第132位，2007年年报显示净利润高达42亿美元，总资产近7 000亿美元。从2008年9月9日，雷曼公司股票一周内股价暴跌77%，公司市值从112亿美元大幅缩水至25亿美元)

　　2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行(Northern Rock)发生储户挤兑事件。(自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。)受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者

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