篇一：浅谈银行运营管理
浅谈商业银行运营管理
摘要：运营管理体系构建是当前国内银行业实施业务流程再造的重要内容，本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经验提出了一些运营管理体系构建的对策。
一 、商业银行运营管理概述
运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要，逐步产生、发展起来的。企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理，企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化—输出”的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。
与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同：（1）商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务，而物料加工服务。（2）制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的，由于客户感受到的是整体服务要素的集合，因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作，确保运作流程的顺利运营。（3）
由于直接向不同的客户提供接触服务，商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合，使得作业流程须具有灵活性和柔性。（4）商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题，大量应用信息技术，采用系统管控手段显得尤为重要。商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题，为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。各家商业银行追求目标侧重点的不同，也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。
二、国内商业银行运营管理的现状
中国商业银行多采用总分行结构。中国商业银行组织结构中，管理形式包括直线职能制或事业部制，即总行机关属直线型，总行和分行之间属事业部制。这种组织管理结构的形成源于我国四大国有商业银行建立初期，为适应计划经济体制的需要，按行政区划和政府层次序列进行分支机构设置，具有明显的与行政体制融合的特性。这种制度的最大优点是有利于规模经营，在更大范围内调配资金，分散风险，但是由于管理层次多，加大了管理难度。而且中国各个商业银行存在典型的集中型行业结构特征。中国的商业银行不论是在资产规模、信贷规模、经营网点的分布，还是在贷款对象方面，都明显呈现出鲜明的集中型的行业结构特征。
原来的商业银行运营管理是以营业网点作业管理为主，即银行各项服务输入输出全部依赖手工，在营业网点处理完成。其后，随着信息技术的推广，使出现了银行的信息化、电子化建设，由此，手工作业改为业务系统网点单机版处理，但仍在网点完成。之后，伴随着网络信息技术突飞猛进和运营管理战略及体系的理论创新，国内商业银行为满足客户日益增长的金融服务需求，不遗余力地借鉴国外商业银行运营管理经验，结合自身发展需要，提升经营管理水平，强化集约化经营和风险控制能力，对业务流程和作业模式进行系统性改革，并取得不同程度的进展，使得运营管理演化模式进一步推进，出现了客户信息在区域内集中加工转化模式，即网点柜面负责录入复核，区域中心服务器负责最终账务处理和数据库管理，实现了区域内通存通兑。最终，在信息技术和组织管理变革双重推进下，运营管理演进模式日臻完善：一方面实现了客户信息由总行一个后台中心集中加工处理，另一方面对于多个业务单元共同需要的多种业务提供集成支持服务。通过规模化、专业化、标准化、高效率和低成本的运营管理模式的持续累积改进，形成了目前重客户体验，为客户提供高品质服务的运营新模式，极大地增强了银行个体的核心竞争力，推动了国内银行业的整体发展。在此改革潮流中，农业银行运营管理改革起步较晚，但由于具有后发优势，起点较高，后台集中作业、集中监控、集中授权等新型运营管理模式正在由试点转向全面推进。
三、我国商业银行运营管理主要面对的几个问题
随着我国金融市场的不断成熟和同业竞争的日益加剧，各商业银行原有的流程弊端和运营短板逐渐显现，国内商业银行都积极寻求改革。但是由于庞大的业务规模、复杂的机构层级、海量的数据信息等困难，运营管理体系改革的任务更加迫切和艰巨。
第一，目前的运营体系不能适应银行总体战略的要求。目前的传统运营管理模式仍存在许多不增值甚至负增值的活动环节，显然还远远不能满足国内各大商业银行想跻身国际一流商业银行的战略发展要求。
第二，目前的运营作业不能有效释放营业网点的价值。当前国内大型商业银行受传统业务流程制约，营业网点80%的精力仍主要集中在低附加值业务及低价值业务处理环节上。而网点作为最昂贵的渠道，应成为银行的产品销售中心，致力于获取客户、深化客户关系、增加销售收入，营业网点的真正价值没有完全体现出来。
第三，目前的运营模式无法有效满足客户差异化需求。目前运营管理模式中，传统的“网点全流程、柜员全功能”营运模式，无法应对产品日趋同质化的金融市场，以及客服对银行服务的差异化要求，不能真正做到“以顾客为中心”的服务理念。
第四，目前的运营能力难以适应日益丰富的金融产品服务需要。目前，市场需求已不再单单是追求流动性、安全性，人们追求的是信息化、便利化、时效性和高效性等全方位用户体验。另外金融市场新产品增长迅猛，无论交易规模，还是交易渠道和处理方式等都大大增
加了银行运营的复杂度，这也对商业银行的运营管理提出了新的挑战。
四、商业银行运营管理对策研究
第一、加强中央银行对我国商业银行的引导。由于资金的存量是有限的，人民银行要采取有力措施加强宏观管理，制止不正当竞争，减少不必要的筹资支出，优化网点布局，提高单产。此外中央银行应在重点行业采用倾向性政策，鼓励商业银行的业务创新。帮助商业银行进行合理的市场定位，充分发挥自身经营灵活的优势，以品牌化、特色化的产品系列形成金融服务的竞争优势。
第二、提升作业组织方式和结构的匹配能力
在总行、一级分行和二级分行均设立专门的运营管理部，负责全行运营业务的统一管理。在二级分行及以上机构设置后台中心，负责集中作业、集中清算、集中授权、集中监控等业务，为网点作业提供强大后台支持。随着改革的进一步深入，后台中心的管理区域逐步扩展，借助精益管理、精益生产，获得更加显著的规模效益和成本控制能力，从银行的“成本中心”蜕变为“利润中心”。
一是重新设计作业组织架构，准确定位营业网点和后台作业中心。树立大运营的观念，将对营业网点提供集中运营支持服务的部门整合在一起设立“运营管理部”的独立职能部门，实行条线垂直管理和扁平化管理。在管理层面上，二级分行以上管理行的运营管理部门密切
篇二：商业银行运营管理简介
商业银行运营管理简介
(新员工培训教案)
一 、什么是商业银行运营管理？
广义：广义的商业银行运营管理是指商业银行对提供服务的过程进行组织、计划、实施和控制，泛指与银行全面经营密切相关的各项管理工作的总称。
简单的说，广义的运营管理就是商业银行除营销和财务管理的其他全部管理过程。
狭义：狭义的商业银行运营管理是指商业银行柜面等渠道服务、业务经营的交易处理、会计确认计量、信息形成披露的组织、实施与控制，仅指商业银行窗口与业务执行相关的各项管理工作。
一般来讲，商业银行运营管理的内容仅限于独立于业务条线(按客户服务对象分为公司、零售、同业等)之外、为多个单元的业务经营进行交易处理、会计确认计量、信息形成披露的工作实施与管理 ，以及与其相配套的后台支持和中台控制的工作实施与管理，包括现金、单证、电子交易指令的受理、处理和维护，信息形成、维护和披露，以及相应的服务保障和IT支持，合规、风险 、审计的监督与控制的整个流程。
其实，运营管理好比银行的血管，把银行的所有业务通过流程实施输送出来，最后反映出银行的经营管理结果。
二、商业银行运营管理的历史沿革
上个世纪80年代，可以说，当我国还处在现代金融体系的初建阶段时，也就是将文革时期的大一统银行(中国人民银行)划分为中央银行和“专业银行”的时代，(几个主要的标志：一是83年7月国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》确定中国人民银行作为中央银行的地位，并不再从事工商信贷和居民储蓄业务。二是1984年工商银行从人民银行分离出来，替代人民银行原来在城市的工商信贷和居民储蓄业务。三是此前中国农业银行、中国银行恢复营业，四是交通银行成立等)。
而西方国家的商业银行已经过几百年的发展（通常认为起源于1580年的威尼斯银行），在20世纪的80年代，银行面临的困难一是利率市场化。一战后的大萧条时期，西方国家为刺激经济发展，实施了不同形式的利率管制政策，二战期间，为满足战备融资需求，各国仍然沿袭原有的利率管制政策，随着经济的发展，利率管制的合法性受到质疑，利率管制逐步松动，银行利率的市场化漫延开来。
二是金融脱媒加剧。(什么叫金融脱媒？)工商企业的债务融资渠道发生重大变化，逐渐由那种单纯或高度依赖银行贷款的融资模式发展到直接发债、股票融资等多种融资模式
三是竞争环境的日趋激烈。这一时期西方国家的金融自由化、一体化、国际化、信息化和证券化提速，银行面临的竞争环境空前激烈。比如行业壁磊逐渐消除，银行、证券、保险等业务严格
分营的相关管制逐渐放开，同时还出现了大量的非银行金融机构(如消费信贷公司、房地产专业贷款公司、支付结算专业公司等)，银行的竞争对手增多，竞争范围扩大，银行间的并购持续发生。
在上述三大压力环境的刺激下，迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织结构进行反思，银行管理的重心从外延式、粗放式的增长方式过渡到内涵式的集约化改革。
反思的结果迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织架构进行改革。在充分借鉴工业生产企业管理创新成果的基础之上，在充分研究银行原有服务体系、环节、流程的过程中，优化业务流程，大幅削减机构与人员以降低居高不下的运营成本，提高经营活动的价值。
可以看出，银行运营管理的兴起始于流程再造。这不是偶然因素导致的。因为银行是服务行业，流程管理对服务提供者来说至关重要!服务流程的梳理与重新设计，可以从根本上改善和提升服务效率、银行服务质量。因此，流程再造必然成为商业银行运营管理的重要主题。
流程再造的结果是：西方银行较普遍采取前后台相互分离、相互制约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理。而信息技术的迅猛发展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。全球主要银行普遍在运营管理领域引入工业化作业方式，采取全球或区域共享的后台中心集中作业的模
式，实行前后台分离、业务分段集中处理和端对端贯通操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化作业，工业化管理”的集约运营模式。
如：传统的银行柜台原则是“双人临柜，记帐、复核分离，会计、出纳分离”的模式。而通过一定程度的流程改革后，现在已经是综合柜员制。实行综合柜员制并不是我们把原来不相容的两个岗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后台客户看不到的地方。这就是最简单最原始的流程再造。
通过系列运营管理体系的改革，银行的经营效果得到了改观。以美国为例：
我国商业银行在上个世纪的九十年代开始运营管理体系的改革
三、运营管理的发展趋势
总的来讲，运营管理发展改革的趋势是业务处理后台化、业务运营集中化、风险控制集中化、运营成本趋低化等特点。
所谓集约化运营体系主要包含以下几方面的内容：
集中业务处理、集中支持保障和集中监督监控。
四、商业银行实施运营管理的意义
(一)运营管理是银行重要的基础性工作
在商业银行各项经营管理中，运营管理工作主要围绕核心业务系统，牵头组织银行营业机构柜台操作人员具体实现各类金融交易服务，既是经营的平台，也是管理的前沿，为银行经营管
理发挥着最基础的支持保障和服务作用。
(二)运营管理支撑银行的基础供应能力。
银行的基础供应能力，是银行提供基础服务以最大限度满足客户基本业务需求的能力。银行基础供应能力越强，处理速度越快，就越容易满足客户的基本业务需求，客户等候(排队等方式)的时间就越短。而运营管理能力的高低直接决定了银行对这些基本业务需求的满足程度。
(三)运营管理对商业银行操作风险防控发挥重要作用。
安全运营是做好银行各项工作的前提。操作风险可以通过商业银行自身的控制能力防范和化解，历来都是商业银行风险控制环节的重心。商业银行借助先进的信息科技化手段，推进集约化运营体系建设，建立多维度、分层次、全方位的集中监控体系，从而改变柜员“一手清”、“全流程”的传统作业模式，从而大幅度提升交易类操作风险管理能力。有效控制运营案件的发生率。
(四)运营管理水平是商业银行核心竞争力的体现
商业银行的运营管理涉及生产组织、作业设计、产品制造、运行管理、风险控制等诸多方面，银行大部分经营活动的记载、核算、产品销售的实现，都要落脚到运营管理部门。因此，运营管理水平的高低直接关系到生产效率高低、产品质量的优劣，是银行核心竞争力的体现，也是银行经营管理最基本、最重要的支柱之一。运营管理对商业银行提升服务效率、防范操作风险、优化成本结构至关重要。
篇三：银行运营管理部职责
银行运营管理部职责
（一）核心职能：
负责制定本行会计业务发展规划，负责本行会计结算、资金清算和现金业务，负责会计、储蓄、出纳等柜面业务管理工作。
（二）核心目标：
完善本行会计体系，健全会计业务规章制度，规范会计业务流程，确保会计结算业务稳健运行，防范操作风险。
（三）部门职责：
1、负责会计结算、清算管理工作
（1）负责会计、结算制度和操作流程制定实施；（2）负责会计结算业务的检查和评价工作，组织会计差错的责任认定工作； （3）负责本行的资金清算，做好资金汇划、对账等工作； （4）负责资金调拨的具体办理及同业存款账户的对账工作； （5）会同相关部门，完成新产品会计业务需求及操作流程的制定； （6）负责结算市场开拓、结算方式改善等创新推广工作；
2、负责会计、储蓄、出纳等柜面业务的管理工作
（1）负责各项柜面业务的检查、辅导和培训； （2）负责柜员的审批和授权管理； （3）负责委派会计的管理和考核工作； （4）负责本行反洗钱、银企对结算账户的管理工作； （5）负责会计业务印章和重要空白凭证的管理； （6）负责公民身份联网核查工作；
3、负责现金管理工作
（1）负责制定现金业务管理制度及操作规程，并监督执行； （2）做好现金库及出纳机具的日常管理工作； （3）会同保卫部门，做好交取款工作； （4）负责现金收付管理工作，做好现金收支计划和分析； （5）负责上门收款的管理； （6）负责反假币的管理工作；
4、其他业务管理工作
（1）负责资产置换系统的管理； （2）负责总行各项会计核算事项的账务处理； （3）负责会计结算、清算和柜面业务的培训、考评工作； （4）通过会计、清算和柜面业务管理，做好操作风险管理和案件防控工作。 （5）负责网点的签到、签退管理工作。
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