篇一：支付宝商业案例分析
支付宝商业案例分析
一、支付宝简介
浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是
国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。
马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT企业的代表性人物。
二、发展历程
（一）植根淘宝（2003-2004）
在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无
论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势，因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。
- 1 -
淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。
同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科
技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。
（二）独立支付平台（2005—2011）
2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安
全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。
当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限，淘宝依就是
其单一客户，这也与支付特性有关，即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务，也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。
支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支
- 2 -
付平台的身份也开始被外界所接受。
2007年支付宝分别与第九城市南方航空等一系列外部企业达成合作，2007年支付宝全年交易额476亿人民币（占整个电子支付市场47.6%的份额)，其中大约70%来自淘宝，外部商家占比30%左右，另外2007年支付宝针对商家（淘宝网和阿里巴巴网站的交易除外）展开收费。
2008年8月，支付宝用户数突破1亿，超越淘宝网的8000万用户，占网民总数的40%，10月份支付宝宣布正式进入公共事业性缴费市场，通过支付宝网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用，另外支付宝与卓越亚马逊、京东商城、红孩子等独立B2C展开合作，成为其平台的支付方式之一，并推出WAP手机版，布局移动领域，2008年支付宝全年交易额1300亿人民币以上。
2009年支付宝继续拓展应用行业，1月与携程达成合作、2月与芒果网达成合作，至此，国内前三大在线旅行均成为支付宝合作伙伴（08年与艺龙达成合作），7月份支付宝宣布用户达到2亿，在不到1年的时间里，支付宝用户实现翻番，随后支付宝又与友邦保险合作共同拓展电子商务保险销售渠道。
截止2009年12月，支付宝外部商家已经增长到46万家，全年交易额2871亿人民币，市场份额49.8%，2010年4月阿里巴巴集团宣布将在未来五年内，继续向支付宝投资50亿元人民币，同年11月支付宝启动“聚生活”战略，即建设无形的开放平台，从“缴费服务”向“整合生活资源”进行战略转型 ，实现市县级的水电煤缴费、信用卡还款、缴纳罚款、学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服务。
2010年12月，支付宝用户突破5.5亿，除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支
付宝交易服务的商家已经超过46万家，同时支付宝推出“快捷支付”，用户无需开通网银便可用银行卡进行网上交易支付（目前合作银行80家左右）。
（三）获批第三方支付牌照（2011 - ）
2011年5月，支付宝获得由中国人民银行颁布的首批第三方支付牌照，支付宝业务范围涵盖货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限于线上实名支付账户充值)、银行卡收单等，意味着第三方支付无序状态的结束，新一轮业务深耕的开始。
- 3 -
- 4 -
（四）支付宝未来的发展方向（ABCPW）
A指Application——应用场景，主要是考虑商家会出现在哪里，如何给商家提
供服务；
B指 Bank ————银行，这是支付宝的资金渠道；
C指Consumer ——消费者，这也是支付宝的服务兑现。
P代表PC ————支付宝桌面产品；
W代表Wireless——支付宝的无线产品。
三、支付宝商业模式
(一）资金流程
支付宝实际上只是一种虚拟的电子货币交易平台，并通过对应银行实现账户资金的转移，也就是说支付宝资金的转移通过用户支付宝账户和银行账户进行，商业银行为支付宝提供基础服务，而支付宝更像是一款搭载在商业银行上的支付应用。
支付宝需要将用户资金存放在合作商业银行当作交易保证金，工商银行对资金进行“托管”服务，检查支付宝存放在各家商业银行的客户交易保证金余额总
和是否与用户存放在支付宝的资
金余额与待处理款、未达款余额
之和平衡，并按月出具报告。这
也间接解释了支付宝用户沉淀资
金的去向，即以交易保证金的形
式存放在合作的商业银行。
（二）支付宝服务产品：
1.付款
支持互联网支付是支付宝的基础功能，帮助用户便捷完成网购支付过程，用
户可享有支付宝多种付款方式。
（1）快捷支付与支付宝卡通：支付宝与银行携手推出的方便、安全且有保障的
- 5 -
篇二：支付宝案例分析报告
支付宝案例分析
（1）基本框架与功能
1）基本情况
支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，于2003年10月在淘宝网推出，由阿里巴巴公司创办。支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受用户喜爱，引起业界高度关注，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。截止2006年12月，使用支付宝的用户已经超过3300万。支付宝庞大的用户群吸引也越来越多的互联网商家主动选择集成支付宝产品和服务，目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过30万家。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。
支付宝以其在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。
支付宝品牌以安全、诚信迎得了用户和业界的一致好评。支付宝被评为2005年网上支付最佳人气奖、2005年中国最具创造力产品、2006年用户安全使用奖；同时支付宝也在2005年中国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联网产业品牌50强以及2005年中国最具创造力企业称号。2006年9月，在中国质量协会用户委员会及计世资讯主办的“2006年中国IT用户满意度调查”中，支付宝被评为“用户最信赖互联网支付平台”。
2）功能结构图
支付宝在网上交易中充当的是第三方支付平台的作用，为电子商务提供安全、简单、便捷的在线支付解决方案。
（2）商业模式
1）目标客户群
支付宝刚创立时的目标客户是陶宝网用户，为他们提供一种安全、便捷的支付方式。随着支付宝的影响力不断增加，支付宝开始为阿里巴巴中国网站用户以及其他非阿里巴巴旗下网站提供支付平台。截止2006年底，支付宝已有3300万用户，是我国最大的第三方网上支付平台。
2）盈利模式
截止2006年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。但从2007年2月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额1.5%。淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。
3）核心能力
与国内其他第三方支付平台相比，支付宝的核心能力主要体现为两点：一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，陶宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。
（3）经营模式
支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站。2003年10月阿里巴巴公司推出支付宝的目的就是为了解决旗下C2C网站——淘宝网支付困难的问题，从而推动淘宝网的发展。后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广，且不收取任何费用。
与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。支付宝目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。另外，支付宝还与中国建设银行合作，发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡———支付宝龙卡及电子支付新产品——支付宝卡通业务。该卡除了具有建行龙卡借记卡的所有功能外，还能使持卡人享受到电子支付创新产品支付宝卡通的服务。持卡人将支付宝账户与支付宝龙卡通过建行柜台签约绑定后，可登录支付宝账户，直接通过支付宝龙卡账户，完成持卡人在支付宝平台的在线支付业务。同时，持卡人还能通过支付宝卡通完成支付宝龙卡账户余额和支付限额的查询服务。
推出“全额赔付”等措施，打造安全信用体系。目前，网上支付最大的障碍就是支付问题。支付宝对此认识很深，于2005年2月率先推出“全额赔付”制度。在使用支付宝支付的网站，如果在成交协议后，卖家没有向买家寄送货品或者买家收到的物品与描述不符，淘宝作为第三方监管将为买家提供与货品价值等
额的“全额赔付”。2006年6月，支付宝又推出国内支付领域首张数字证书，并向所有经过认证的网民免费发放，使网上购物者有了身份确认和全额赔付的双重保障。2006年10月，支付宝再推出“电子机票”全额赔付制度，凡是支付宝的用户，只要用其支付宝账户登录游易网进行机票订购，都可享受全额赔付待遇。另外，为了消除用户担心支付宝挪用“沉淀资金”的疑虑，支付宝于2006年5月与中国工商银行签订托管协议，支付宝所有的客户交易保证金都将统一存放在工行备案允许的资金托管账户，由工行总行对支付宝公司交易资金情况进行综合审计，每月提交资金托管报告披露客户保证金存管情况，并出具支付宝客户交易保证金专用存款账户的资金存管情况，在支付宝客户交易保证金出现重大异常情况时，向相关部门报告并可以根据相关规定拒绝支付宝不符合规定的业务请求。
（4）结论与建议
经过几年的发展，支付宝已经成为国内第三方支付平台的领头羊，取得了不俗的成绩。但面对国内十余家第三方支付平台的竞争，支付宝需要突出自己的优势，在稳中求发展。国家对第三方支付平台的政策也直接影响支付宝的发展。在盈利模式方面，支付宝应在做大用户数的基础上，强化其信用功能，从而收取交易费。另外，作为国内第三方支付平台的领头羊，应该更多地与银行等行业合作，从中寻找盈利模式。
篇三：典型诈骗案件
一．校园内诈骗
去年某晚10时许，某高校自动化学院03级学生汪某在行政楼侧校道，被三个陌生女孩子骗走银色摩托罗拉手机一部。三个陌生女孩自称浙江大学一年级学生，来广州旅游，同时来该校找网友。她自称手机没电，银行卡又被柜员机吞了，向汪借手机打电话。随后打电话的女孩对汪某说：其父亲晚上送钱过来，她们要去机场接机，想借用汪的手机，以便同其家人联系并留下她们的手机作抵押。汪便将自己的手机借给了她们。汪回宿舍后发现她们留下抵押的手机也是玩具。
去年某晚约10时，广东工业大学经管学院03级学生梁某在龙洞校区圆开广场碰两名男青年。他们自称来自香港，因到学校找一名学生没找到，他们所带的港币不能用，储蓄卡又被银行拒员机吞掉，故想借梁的IC卡打电话。好心的梁某便带他们到学生公寓内打电话，电话打通后，他们称其家人要送一万元现金过来，要借梁的民生银行帐号转帐，并告诉梁不要将此事告诉其他同学。梁回到宿舍后，觉得事有可疑，于是就将事情告诉了何某。何马上打电话向经管学院的董老师报告，董老师接报后，立即向学校保卫处及有关领导反映此事。经大家分析，认为极有可能是一宗诈骗案，于是立即布控。当两名骗子在龙洞校区民生银行柜员机旁实施诈骗时，被该校校卫队员及老师当场抓获。
二. 传销
记者日前历时两天，在广西贵港市一非法传销团伙内卧底暗访。这一传销团伙人数不低于 500 人，其中九成竟是大学生，而这些大学生中超过九成的是在校生。
这些受骗大学生来自全国多所高校，有的还是全国著名重点大学的学生。他们被蒙骗放弃学业参与非法传销，还误认为投入了所谓的 “ 阳光事业 ” 。
举报者被骗，又骗别人 ??
她说： “ 你只有骗朋友，才会赚到钱。你骗的朋友越多，业绩就越好。 ”9 月 1 日，从湖北某高校毕业不久的任真（化名）给记者打电话，反映其误入非法传销的经历。任真说，当她正在武汉找工作期间，接到大学同学王某打来的电话，称其在广西贵港市一家广告公司上班，待遇很高，现在公司缺人，让她过去试试。因为王某是任真的要好朋友，任真没多想，就千里迢迢来了。
第二天，王某把她带到一栋普通居民楼房，在一间 10 多平方米的房间里，任真开始了她的 “ 岗前培训 ” 。在那些所谓成功人士的讲课中得知，她即将加盟的公司叫 “××× 生物科技国际连锁公司 ” ，主要经销化妆品和服装。该公司宣称其经营方式是国际流行的直销：只要交纳 3360 元，消费公司一套产品，就自动成为公司会员。“ 讲师 ”称：只要努力发展下线一般一年后，可以赚五、六百万元。王某和其他老乡不失时机地向她描绘未来美好生活：汽车、住房、报答父母，而且这些目标要不了多久就会实现。
任真对记者说： “ 他们反复向我灌输种种暴利观念，再用情感引诱我，在他们的教唆下，我跟家里说公司要求配一台手提电脑，给我寄 8000 块钱。 ”
随后，任真加入了七八人组成的所谓 “ 家庭 ” ，并且骗来了高中时的好朋友 —— 天津某重点大学学生钟明（化名）。钟明交了 3360 元 “ 加盟费 ” 后，骗来了在南京一大学读书的苏幸（化名） ?? 这样，任真拿到了 510 元推荐费。如果苏幸加盟，钟明也可以拿到同等的推荐费，任真将跟着从中受益，获得间接收入。而原来任真的推荐人，则可以拿到更多的直接和间接
奖金。也就是说职位越高，收入越高。 任真深有感触地对记者说：“羊毛出在羊身上，你必须骗了朋友，才能赚到钱。你骗的朋友越多，业绩就越好。”所谓的工作就是每天上课、培训、串门、签名、互相交流，学会说服他人加盟公司的骗人技巧。
在培训课上，“讲师”往往把大学教育说得一无是处，并鼓吹：“我们这里有 84 门学科，加入这个团体你可以学到更多知识。”还扬言：“你念完大学出来只不过给人家当一个高级打工仔。但如果你加入这个团队，挣到了第一桶金，就可以自己做老板。”他们宣扬一种“爱要及时”的感恩思想——现在你要赶快挣钱，等完成学业后再挣钱的话，也许你的父母已经老了，或者已经不在人世。钟明刚来的时候，心里也有很多疑问。但他是一个感情比较丰富的人，父亲的去世对他打击特别大。里面宣扬的感恩思想深深打动了他，一时间，无法自控，决定赌一把。警惕非法传销的魔爪伸向 “ 象牙塔 ” ！
三．互联网骗信用卡号等骗术
一．顾客在付款后发现他们收到的物品不如卖主所承诺的那样值钱，或者干脆一文不值。
二、Modem拨叫国际长途诱使上网者下载一个“浏览工具”或者“拨号器” 所谓的“拨号器”悄悄切断了Modem的当前连接，转而通过拨通一个国际长途号码连接上互联网。这样，用户在不知不觉当中损失了大笔的电话费。
三、互联网接入服务
你获得了免费服务，但同时你却掉入了一个陷阱，接受了互联网接入服务或其他网上服务的长期协议，如果要取消服务或者提前退出，是要支付大笔罚金的。
四、网站骗局
你在网上免费获得了一个已设计好的站点，不过只提供30天的试用期。然而，即使试用期满后，你没有同意继续这项服务，你的电话单上还是多了笔费用，或者另外收到了一张收费发票。
四．常见网购骗术
1 代付骗局
淘宝网安全专家表示，最近不少买家反映遇到所谓的“代付”骗局，即骗子在买家拍下宝贝后，发送给其一个请求代付的支付宝链接，忽悠其在该链接中付款。一些网购新手看着链接确实是支付宝官网的，随即便操作付款，却不知代付者并不享受商品与服务，即使退款也是退到代付申请人的支付宝账户。
淘宝提醒，支付宝的代付页面都有清晰的提示，只有在勾选确认之后才能进行下一步操作，付款之前，替谁代付以及相关提示都要看仔细。
3 微博虚假广告
以奢侈品、运动鞋、家居用品和首饰为代表的时尚消费，是目前微博上虚假宣传的常见对象，且主要瞄准年轻消费群体。发布方式主要为利用微博账号发布广告后@关注人群，或是在微博评论、尤其是在一些知名人士微博的评论上加入广告。
淘宝提醒，不要被低价商品诱惑，不要购买与市场价格差异过大的商品。交易的过程中，尽量不要直接汇款，以免受骗上当。如果发现货物存在与网上描述不符，可以拒绝签收，投诉并发起退款退货申请。
4 陌生来“信”骗局
消费者可能在邮箱里收到发信人名为“支付宝”的邮件，通知说账户存在
安全隐患，需要回复邮件附上身份证复印件和户口本信息核实身份，否则就会冻结账户，这种“山寨邮件”地址往往与官方邮件地址仅差几个字母。
淘宝建议，不要点击邮件内的任何链接，请直接登录相关官网查看。如果邮春节style衣食住行玩件中含有附件，请用户切记不要点击，防止木马病毒。
5 虚假退货
“顾客”买到商品申请退款，随后在网上故意填写虚假的快递单号，卖家由于年底销售忙未留意单号，几天之后，系统已经自动退款成功。
淘宝提醒，如果是退货交易，系统会在买家点击退货提供物流单号的10天自动确认退款；如果卖家查询不到买家的退货信息，建议及时拒绝退款协议，避免损失。
6 “货到付款”骗局
比如，有不良卖家先发货再电话告知买家“不小心错发成货到付款”，让买家直接付钱给快递，结果货物被“狸猫换太子”，却没有交易记录证明货为卖家所发。再比如，不良卖家明明不提供“货到付款”服务，在与买家旺旺、QQ沟通后，要求买家不必下单直接货到付款交易，最终发出一件假货，卖家却宣称自己从未发过货。
淘宝提醒，正规的货到付款必须选择带有“货到付款”标识的店铺交易；务必等到网页显示有发货物流信息后，再签收商品；收到快递后，将货品运单号与物流跟踪信息比对。
7 刷信誉兼职骗局
骗子首先在各大社区论坛、求职网站、语音聊天频道等发布所谓的招兼职消息，声称在家也可轻松网赚，动动手指佣金就掉入口袋。
淘宝表示，淘宝网严厉打击刷信誉的行为，刷信誉的兼职都是骗子发布的虚假信息。
8 木马钓鱼
这类骗术近期针对卖家的较多。“顾客”提出网店商品链接有问题，卖家直接点开，这种链接往往还需要输入账号和密码，结果宝贝没卖出去，账号反而被盗。
淘宝提醒，旺旺聊天中带有问号的链接千万不能打开，不要随意输入你的账号和密码、身份证号码等，以防被盗。
9 冒充付款
卖家新手容易遭遇这种骗局。“顾客”拍下商品后，邮箱里收到邮件称“买家已付款”，随后有自称淘宝客服的人称要帮助他处理纠纷。几番折腾，卖家被所谓“已付款”的骗局骗走了钱。
淘宝提醒，必须等已售商品状态为“买家已付款”再发货，注意识别淘宝工作人员的标识。
10 汇款诈骗
“顾客”提出直接由银行汇款，尚未确认货款到账，催着卖家发货，结果东西寄走了、钱没拿到。
淘宝提醒，淘宝交易只有按照支付宝的使用流程进行付款才有保障；一定要确认买家已经付款，再发货。
五．网络业务办理
案例一：2009年11月7日某同学在网上订机票，并按网页提供的电话联系对方，对方要求其到银行取款机将390元汇出。事后，对方又打电话给这位同学，
要求同学在取款机上按其指定方式进行操作，再汇出4000元。该同学警觉后，终止打款，钱物未受损失。
案例二：2009年9月某同学在网上购买了一部手机，因对手机不满意，11月7日在淘宝网上联系退货、退款事宜，对方要求同学与客服联系，该同学在网上查找了客服电话，与对方取得联系，并按对方要求和指令在建设银行取款机上操作，其中一个环节要求输入卡上最后四位数，6448，事后又操作了一遍，输入数字2222，结果造成被骗金额近9千元。
防范技巧： 1、汇款时绝不能按陌生人的指令进行操作。 2、若发现可疑情况，要及时采取措施，尽量减少损失。 3、确需网上付款，一定要识别网页及网上信息是否真实。并通过有信誉的网上机构进行操作。 4、学会求助，汇款前应向银行、电信等专业人员当面或电话咨询，求证信息。 5、向学校保卫部门报警、咨询、求证。 三、求助服务热线：银行客服（如：工商银行 95588、 中国银行 95566 、农业银行 95599、 建设银行 95533 ）、电信客服（10000）。 电讯信息类诈骗：固定电话、移动电话诈骗，手机短信诈骗
案例三：2009年11月9日某同学通过QQ与对方聊天，并通过对方给的链接在支付宝网页上购买游戏金币，先后4次支付共1600元后仍未交易成功，这时该同学察觉有问题，仔细观察后才发现并非“支付宝”，而是“####技术有限公司”，随后报警。 一、欺骗手段识别：实施虚拟游戏装备诈骗的犯罪分子往往只利用QQ、电子邮件等网络聊天工具商谈价格，最后直接使用银行汇款方式结算。诈骗人在众多热门网络游戏网站向游戏玩家兜售各种游戏装备、点卡或声称提供游戏代练服务，价格从几十元到几千元不等。当游戏玩家将钱如数汇入对方银行账户后，诈骗人从此消失。 二、防范技巧：此类诈骗作案手段隐蔽，若确需交易，最好选择同城、见面交易，减少交易的风险。
案例三：某同学接到这样一条信息：“钱还没打吧？那张银行卡磁条坏了，就打这个账号吧！############# 刘强”，该同学以为是房东提示她交房租，就按信息账号汇出人民币1万多元。 一、欺骗手段识别：这是常见的手机短信诈骗，骗方利用普遍撒网，重点捞鱼的方式，对有汇款业务，又疏于核实的一方，设下骗局。 二、防范技巧： 1、求证手机信息，汇款前与对方联系或约定，以免被他人设下骗局。
《支付宝被盗案例3篇》出自：百味书屋
链接地址：http://www.850500.com/news/158846.html
转载请保留,谢谢!