篇一：中国保监会关于承运人是否可以作为货物运输保险合同中的被保险人
篇一：承运人能否作为货运险的被保险人
承运人能否作为货运险的被保险人（外两篇）
中国保险报 2011-01-06
1．货损可能得不到保险公司的赔偿。
例如，由于承运人超高违章装载造成汽车倾覆，致使货物损失，根据1981年及1997年人保“陆上、公路货物运输保险条款”，以货主为被保险人的，属于“保险责任”范围。因为对其来讲是属于“意外事故”，货物能得到足额赔付，保险公司赔付后向承运人追偿；但如果是以承运人为被保险人的，就得不到赔偿，因为不构成意外事故，是被保险人可以预料和控制的，是其“故意行为或过失”造成的，属于保险责任免除的范围。
2．货物有可能得不到足额赔偿的保障。
由于承运人只对货主依法应负的赔偿责任有保险利益，因此，发生同样的保险事故，如是以货主为被保险人的，只要是保险事故，包括洪水、暴风等不可抗力的自然灾害造成货损，就能得到保险人足额赔付。但如是以承运人为被保险人的，保险公司就应该只负责承运人根据法律法规或运输协议中规定的其应承担的赔偿责任，例如，由于洪水等不可抗力造成货物损失，承运人是免责的，保险公司也就不负赔偿责任，因为作为被保险人的承运人无损失；由于承运人非故意行为造成的货损，根据有关法律法规或运输协议，承运人可以享受责任限制，保险公司也应仅赔付其应赔付的金额，这样，对于货物损失本身就得不到足额赔偿保障。
3.对保险公司追偿工作带来不利的影响。
《保险法》和保险条款都赋予了保险人行使代位求偿的权力。但是，以承运人为被保险人的货物运输险合同，在某些案件或是说在某种程度上是对保险人行使代位求偿权的否定。例如，由于司机采取措施不利，造成追尾致使货物损坏，这种情况就不属于除外责任，保险公司赔付后却无法向作为被保险人的承运人追偿，这也损害了保险公司的合法权益。保险人同意以承运人为被保险人的运输保险，如何规避风险：
1．应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。
保险公司往往是考虑到承运人所宣称的具有很大规模的运输量才同意承保此种保险，所以应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。
并要求其在发运货物前向保险公司申报，以避免其只选择风险大的货物投保或出险后投保而产生道德风险。同时，随时关注其投保的运输量是否与其宣称的一样，如有很大差距，应随时终止保险合同。
2．费率要高于以货主为被保险人的水平。
或同时根据每个运输工具承运货物的平均价值约定每次事故的绝对免赔额，如5万人民币；或约定保险公司与承运人共同承担货物损失的赔付金额，约定各自承担根据运输协议/凭证或法律规定的承运人对货物应承担的赔付金额的比例，如保险人承担60%，承运人承担40%等。这样，就能规避和减轻由于无法追偿而造成的保险公司的损失。
3．建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。
因此，应在保险合同中约定：在实际理赔操作中应按照责任险的理赔程序和方式进行。首先应索要货主向承运人提出索赔的书面文件，这是责任险被保险人向保险人提出索赔的基础。另外，要求承运人提供运输协议，审核协议中承运双方是否订有承运人免责或责任限制的约定，保险公司应仅赔付法律规定承运人应当负责的赔偿金额，或根据运输协议或凭证中承运双方订立的关于承运人免责或责任限制的约定进行赔偿。否则，如果按正常的运输险理赔方式，将全部损失额赔付给作为被保险人的承运人，而其会根据免责及责任限制的规定赔付货主，这样就构成了承运人的不当得利，违反了保险的基本原则，同时，道德风险巨大。从这点上说，这也是承运人不能作为运输险被保险人的理由之一，即使按此种方式承保，却不能按照正常的运输险理赔程序和方式赔付，而必须要采用责任险的程序和方式进行，以避免被
保险人不当得利，这本身就是矛盾和不正常的。因此，建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。
试析承运人作为其运输货物之货物运输险
被保险人的保险利益
来源： 作者： 时间：2010/11/29
被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。同时保险法第十二条又规定，保险利益是指投
被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定“ 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”。同时保险法第十二条又规定，“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。但对何谓法律上承认的利益？在同一保险标的上是否存在不同的保险利益？在存在一种保险利益的被保险人投保另一保险利益相对应险种时的保险合同效力如何认定？对这些问题的各种观点不一，有认为被保险人只要存在法律上的某种联系（不管是依据所有权还是合同），即存在保险利益。有的观点将合同法关于委托合同中隐名代理的规定加以适用，认为只要事后真正有保险利益的人追认亦可接受。我们认为即使被保险人对保险标的有保险利益，但如果其投保的并非该保险利益相对应的险种，该保险合同亦应不产生法律效力。现结合一案例分析说明。
案例：甲企业为生产需要，从瑞士进口一批精密仪器，物流公司乙是该批的多式联运全程承运人，货物到上海口岸后，乙公司以自己为被保险人为该批货物向保险公司投保从上海到湖南的陆路货物运输综合险，货物在运输途中，箱子遭撬窃毁坏，造成设备修复损失近伍佰万元。现乙公司作为被保险人，以自己的名义提起诉讼要求保险公司赔偿该损失。本案中，作为承运人的乙公司，是否具有货物险的保险利益，是其能否向保险公司索赔的关键。
首先，我们分析一下何谓货物运输险，货物运输险是由投保人与保险人约定以各种运输货物作为保险标的，承保运输过程中可能遭受各种自然灾害或意外事故的损失由保险人负责赔偿的保险。（李玉泉主编《保险合同与保险索赔理赔》第641页）其属于财产保险的范畴。目前设置的险种主要有水、陆路货物运输保险、海洋运输货物保险、航空货物运输保险、邮包险等四种。其中涉及本案的陆路货物运输保险有基本险和综合险。除货物运输险外，与货物运输有关的保险还有承运人责任险。
其次，我们来分析一下，承运人与运载货物（保险标的）是否存在保险法规定的法律上承认的利益及何种利益。我国合同法第二百八十八条规定， 运输合同是承运人将旅客或者货物从起运地点运输到约定地点，旅客、托运人或者收货人支付票款或者运输费用的合同。该法第三百一十一条 规定，承运人对运输过程中货物的毁损、灭失承担损害赔偿责任。按照该法律规定，承运人对其承运的货物具有妥善谨慎地装载、搬移、积载、运输、保管、照料和卸载的义务，而在这些义务没有完全履行并造成货主损失时，承运人应承担赔偿责任。可以说这种赔偿责任是法律上承认的一种风险，货物毁损和灭失的发生与否关系到承运人的利益或不利益。从这里我们可以得出，承运人基于运输合同而产生了对运载货物的妥善保管，保证完好的交付给收货人的法律责任。
尽管承运人存在将货物完好的交付给收货人的法律责任，并存在未能交付的情况下赔偿收货人的风险，但并不能从中得出其作为被保险人投保货物运输险的可保利益。我们认为，货物运输险作为财产险，其以货物财产本身作为投保标的，货物的毁损或灭失直接产生损失的是货物所有人，即托运人或收货人（在发生货物买卖转让的情况下），也就是说货物所有人因对货物的毁损或灭失承担风险而具有了保险利益。作为处于非货物所有人地位的承运人，在货
物的毁损或灭失当时其并未产生任何直接损失，其只产生了货主因此来要求其承担违约责任的可能。而只有损失并不一定导致承运人赔偿，因为承运人同样有如不可抗力、托运人自身过错等免责事由。这里，承运人如果想转嫁该种可能发生的违约责任或风险的话，承运人可以投保以其赔偿责任为保险标的的承运人责任险。《保险法》第五十条第二款规定责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。“责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险，由于被保险人的过失、疏忽等行为造成他人的损害，根据法律或契约，应对受害人承担经济赔偿责任的，由保险人负责赔偿”我们承认在同一标的物上，基于不同的风险角度，存在着享有不同保险利益的多个主体。但是财产保险合同是补偿合同，其对社会起到的是经济补偿的职能，如果允许在同一险种和同一保险标的下，同时存在两个以上具有保险利益的主体，则一旦出险，损失是既定的，保险人要根据该损失分别赔偿给两个或多个被保险人，势必有一方从中获得收益，显然违背了保险最基本的补偿损失的原则。
同时，如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，而我国保监局批准的货物运输险保险条款中对货物遭受盗窃或整件提货不着的损失保险人也需要赔偿，这样很有可能会产生道德风险，从而达不到保险设定的用意。
再次，按照我国保险法第四十五条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，势必造成被保险人和实际责任人竟合的情况发生，从而剥夺了法律赋予保险人在货物运输险下向实际责任人追偿的权利。加上货物运输险的投保费率大大低于承运人责任险，而且在承保条件上承运人责任险要相对严格的多。如果认同承运人投保货物运输险的可保利益的话，承运人责任险这一险种即无存在的必要。
有观点认为，货物出险是事实，货物所有人受损也是事实，保险公司只要履行一次赔付不超过其保险价值即可，不用苛求投保时是承运人还是货主，就是承运人在保单上被列为被保险人，货主在出险后也可以基于合同法有关隐名代理的规定认可其代为投保的权利。我们认为，合同法第四百零三条关于委托合同中隐名代理的规定的立法针对的是具有一定特殊篇二：保险资考试卷三(含答案)
模拟试卷三
一、 单选题（每小题1分，共计90题）
1.人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说风险是不可能彻底消除的。这一原理所体现的风险特征是（c ） a、发展性 b、普遍性c、客观性d、不确定性
2.中国保监会的有关规定可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的对象同时遭受损失，该条件的含义是
（a）
a、要求损失的发生去有分散性 b、要求损失的发生去有一致性
c、要求损失的发生去有一贯性 d、要求损失的发生去有积累性
3.现代人寿保险经营中，采用的保险费率形式是（b ）
a、自然费率 b、均衡费率 c、主管费率d、客观费率
4.厘定保险费率的合理性原则要求（d）
a、保险公司收支相抵后，不能产生利润结余
b、保险公司收支相抵后，全部结余归投保人
c、保险公司收支相抵后，可以获得超额利润
d、保险公司收支相抵后，不能获得过高的营业利润
5.某企业以固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，改企业以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险，该企业的这一保险方式属于( d )
a.原保险 b.再保险 c. 共同保险 d.重复保险
6.在各种合同形态中,合同双方当事人相互享有权利,承担义务的合同叫做( b)
a.有偿合同 b.双务合同 c.射性合同 d .附和合同
7.某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险保的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是（d）
a、64万元b.80万元 c.90万元 d.100万元
8.投保人向保险人提出购买保险申请的证明文件通常是（ c ）
a、保险单 b.保险凭证c. 投保单d.风险调查表
9.张某投保一年期家财险10万，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（ c ）
a、因期限届满而终止 b.协议终止 c.因义务履行而终止 d.因解除而终止
10.按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除属于（c）
a.损失原因免除 b.费用免除c.损失免除 d.维修免除
11.保险合同订立前、订立时及在有效期内，要求当事人按照法律实事求是，尽自己所自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述被称为（b ）
a.保证 b.告知c.说明 d.陈述
12.某保险合同采用免赔赔偿方法，规定免赔额为100元，如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为(b )
a 100元 b 0元 c 40元 d 60元
13.某人购买了10万元的终身保险,.在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡,按照有关交通管理部门裁定,,肇事司机因该赔付其家属五万元,事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是( a )
a.赔偿10万元 b.先赔偿10万元然后再向肇事司机追偿5万元
c.赔偿5万元d.不赔,因为不属于保险责任
14.某投保人以价值6万元的财产向a、b两家保险公司投保火灾保险,a保险公司承包4万,b保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以责任限额赔偿方式，a保险公司司应赔付的金额为（ a ）
a 2.22万 b 2.5万元 c 4万元 d 5万元
15.人身意外伤害保险的被保险人因打猎时不慎摔成重伤,而无法行走,只能卧倒在湿地上等待救护,结果由于着凉而感冒发烧,后又发了肺炎，最终因肺炎致死，被保险人死亡的近因是（ a ）
a意外伤害 b.着凉 c.感冒 b.肺炎
16.在人身意外伤害保险中，某日天降大雨伴有炸雷，炸雷击断某住户门前的大树，大压倒房屋，房屋倒塌导致被保险人伤残。对该被保险人的伤残赔偿，正确处理方式是（c ） a 不予承担赔偿责任 b 承担部分赔偿责任
c承担全部赔偿责任 d承担比例赔偿责任
17.目前，我国保险销售从业人员主要分为两类，一类是保险公司从事保险销售人员，另一类是指（b ）
a 保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险销售的人员
b 专业保险经纪人和兼业保险公估人
c 专职保险公估人和兼职保险公估人
d 专业保险代理人和个人保险代理人
18 在寿险核保，寿险公司指定的医疗对被保险人进行体检后，所出具的报告是（c ） a 代理人提供的风险分析报告 b投保人填写的询问回答书
c 医生提供的体检报告 d 投保人提供的保单
19 在保险承保环节中，签单员缮制保单的同时，还要开具一种“通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员符合。该“通知书”是（d ）
a “签单通知书” b “承保通知书”
c “复核通知书” d “交纳保费通知书”
20 一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系，经济体制决定并反过来为之服务的，这说明职业道德具有明显的（ a ）
a 时代性特点b 实践化特点c 具体化特点 d 职业性特点
21 根据我国消费者权益保护法的规定，销售者赔偿消费者或其他受害人因商品缺陷造成的人身财产损害后，对属于生产者责任的，其可以行使的权利是（a ）
a向消费者协会追偿 b 向其同业协会追偿
c 向工商管理部门追偿d 向生产者追偿
22 当保险标的之间的地理位置上相毗连，具有不可分割性时，当风险事故发生时，风险单位划分方法是（ a ）
a 按地段划分风险单位 b 按标的划分风险单位
c 按事故发生的时间划分风险单位d 按投保单位划分风险单位
23 根据我国保险法的规定，对属于保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能确定的索赔，保险人履行赔偿或给付义务的最长时限是（ a ）
a60日 b30日 c 20日 d 10日
24 如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（c ） a 被保险人的债权人提出的偿债金额b 投保人的预交保险费
c 投保人欠缴的保险费d 保险未满期保险金
25 发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件是（ d ）
a 申请人填写的《出险通知书》 b 申请人填写的《索赔申请书》
c 申请人签署的《出险通知授权委托书》 d 申请人签署的《理赔授权委托书》
26 在客户服务中，财产保险公司应客房要求，收集中长期气象，灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（b ）
a 定损服务 b 特殊服务 c 售前服务 d 售中服务
27．在下列组织中．其设立无需办理法人登记而具有法人资格的是( c )a、企业法人 b、自然人自愿组建的事业单位c、具备法人条件的事业单位 d、个人合伙
28. 某企业分别向甲、乙两个保险公司投保了企业财产保险综合险，其中，向甲保险公司购买的保险金额为1000万元，向乙保险公司购买的保险金额为600万元。在保险期内发生火灾，造成企业全部毁损，损失发生时该企业的保险价值为800万元，那么按照我国规定甲、乙两个保险公司的赔款分别是（b ）。
a、400万元 400万元 b、500万元 300万元 c、400万元 300万元 d、800万元 600万元
29. 某企业投保企业财产保险基本险，固定资产金额为70万元，在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（ c ）。 a.0万b.49万c.70万 d.100万
篇二：承运人能否作为货运险的被保险人
承运人能否作为货运险的被保险人（外两篇）
中国保险报 2011-01-06
1．货损可能得不到保险公司的赔偿。
例如，由于承运人超高违章装载造成汽车倾覆，致使货物损失，根据1981年及1997年人保“陆上、公路货物运输保险条款”，以货主为被保险人的，属于“保险责任”范围。因为对其来讲是属于“意外事故”，货物能得到足额赔付，保险公司赔付后向承运人追偿；但如果是以承运人为被保险人的，就得不到赔偿，因为不构成意外事故，是被保险人可以预料和控制的，是其“故意行为或过失”造成的，属于保险责任免除的范围。
2．货物有可能得不到足额赔偿的保障。
由于承运人只对货主依法应负的赔偿责任有保险利益，因此，发生同样的保险事故，如是以货主为被保险人的，只要是保险事故，包括洪水、暴风等不可抗力的自然灾害造成货损，就能得到保险人足额赔付。但如是以承运人为被保险人的，保险公司就应该只负责承运人根据法律法规或运输协议中规定的其应承担的赔偿责任，例如，由于洪水等不可抗力造成货物损失，承运人是免责的，保险公司也就不负赔偿责任，因为作为被保险人的承运人无损失；由于承运人非故意行为造成的货损，根据有关法律法规或运输协议，承运人可以享受责任限制，保险公司也应仅赔付其应赔付的金额，这样，对于货物损失本身就得不到足额赔偿保障。
3.对保险公司追偿工作带来不利的影响。
《保险法》和保险条款都赋予了保险人行使代位求偿的权力。但是，以承运人为被保险人的货物运输险合同，在某些案件或是说在某种程度上是对保险人行使代位求偿权的否定。例如，由于司机采取措施不利，造成追尾致使货物损坏，这种情况就不属于除外责任，保险公司赔付后却无法向作为被保险人的承运人追偿，这也损害了保险公司的合法权益。
保险人同意以承运人为被保险人的运输保险，如何规避风险：
1．应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。
保险公司往往是考虑到承运人所宣称的具有很大规模的运输量才同意承保此种保险，所以应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。
并要求其在发运货物前向保险公司申报，以避免其只选择风险大的货物投保或出险后投保而产生道德风险。同时，随时关注其投保的运输量是否与其宣称的一样，如有很大差距，应随时终止保险合同。
2．费率要高于以货主为被保险人的水平。
或同时根据每个运输工具承运货物的平均价值约定每次事故的绝对免赔额，如5万人民币；或约定保险公司与承运人共同承担货物损失的赔付金额，约定各自承担根据运输协议/凭证或法律规定的承运人对货物应承担的赔付金额的比例，如保险人承担60%，承运人承担40%等。这样，就能规避和减轻由于无法追偿而造成的保险公司的损失。
3．建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。
因此，应在保险合同中约定：在实际理赔操作中应按照责任险的理赔程序和方式进行。首先应索要货主向承运人提出索赔的书面文件，这是责任险被保险人向保险人提出索赔的基础。另外，要求承运人提供运输协议，审核协议中承运双方是否订有承运人免责或责任限制的约定，保险公司应仅赔付法律规定承运人应当负责的赔偿金额，或根据运输协议或凭证中承运双方订立的关于承运人免责或责任限制的约定进行赔偿。否则，如果按正常的运输险理赔方式，将全部损失额赔付给作为被保险人的承运人，而其会根据免责及责任限制的规定赔付货主，这样就构成了承运人的不当得利，违反了保险的基本原则，同时，道德风险巨大。从这点上说，这也是承运人不能作为运输险被保险人的理由之一，即使按此种方式承保，却
不能按照正常的运输险理赔程序和方式赔付，而必须要采用责任险的程序和方式进行，以避免被保险人不当得利，这本身就是矛盾和不正常的。因此，建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。
试析承运人作为其运输货物之货物运输险
被保险人的保险利益
来源： 作者： 时间：2010/11/29
被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。同时保险法第十二条又规定，保险利益是指投
被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定“ 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”。同时保险法第十二条又规定，“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。但对何谓法律上承认的利益？在同一保险标的上是否存在不同的保险利益？在存在一种保险利益的被保险人投保另一保险利益相对应险种时的保险合同效力如何认定？对这些问题的各种观点不一，有认为被保险人只要存在法律上的某种联系（不管是依据所有权还是合同），即存在保险利益。有的观点将合同法关于委托合同中隐名代理的规定加以适用，认为只要事后真正有保险利益的人追认亦可接受。我们认为即使被保险人对保险标的有保险利益，但如果其投保的并非该保险利益相对应的险种，该保险合同亦应不产生法律效力。现结合一案例分析说明。
案例：甲企业为生产需要，从瑞士进口一批精密仪器，物流公司乙是该批的多式联运全程承运人，货物到上海口岸后，乙公司以自己为被保险人为该批货物向保险公司投保从上
海到湖南的陆路货物运输综合险，货物在运输途中，箱子遭撬窃毁坏，造成设备修复损失近伍佰万元。现乙公司作为被保险人，以自己的名义提起诉讼要求保险公司赔偿该损失。本案中，作为承运人的乙公司，是否具有货物险的保险利益，是其能否向保险公司索赔的关键。
首先，我们分析一下何谓货物运输险，货物运输险是由投保人与保险人约定以各种运输货物作为保险标的，承保运输过程中可能遭受各种自然灾害或意外事故的损失由保险人负责赔偿的保险。（李玉泉主编《保险合同与保险索赔理赔》第641页）其属于财产保险的范畴。目前设置的险种主要有水、陆路货物运输保险、海洋运输货物保险、航空货物运输保险、邮包险等四种。其中涉及本案的陆路货物运输保险有基本险和综合险。除货物运输险外，与货物运输有关的保险还有承运人责任险。
其次，我们来分析一下，承运人与运载货物（保险标的）是否存在保险法规定的法律上承认的利益及何种利益。我国合同法第二百八十八条规定， 运输合同是承运人将旅客或者货物从起运地点运输到约定地点，旅客、托运人或者收货人支付票款或者运输费用的合同。该法第三百一十一条 规定，承运人对运输过程中货物的毁损、灭失承担损害赔偿责任。按照该法律规定，承运人对其承运的货物具有妥善谨慎地装载、搬移、积载、运输、保管、照料和卸载的义务，而在这些义务没有完全履行并造成货主损失时，承运人应承担赔偿责任。可以说这种赔偿责任是法律上承认的一种风险，货物毁损和灭失的发生与否关系到承运人的利益或不利益。从这里我们可以得出，承运人基于运输合同而产生了对运载货物的妥善保管，保证完好的交付给收货人的法律责任。
尽管承运人存在将货物完好的交付给收货人的法律责任，并存在未能交付的情况下赔偿收货人的风险，但并不能从中得出其作为被保险人投保货物运输险的可保利益。我们认为，货物运输险作为财产险，其以货物财产本身作为投保标的，货物的毁损或灭失直接产生损失的是货物所有人，即托运人或收货人（在发生货物买卖转让的情况下），也就是说货物所有人因对货物的毁损或灭失承担风险而具有了保险利益。作为处于非货物所有人地位的承运人，在货物的毁损或灭失当时其并未产生任何直接损失，其只产生了货主因此来要求其承担
违约责任的可能。而只有损失并不一定导致承运人赔偿，因为承运人同样有如不可抗力、托运人自身过错等免责事由。这里，承运人如果想转嫁该种可能发生的违约责任或风险的话，承运人可以投保以其赔偿责任为保险标的的承运人责任险。《保险法》第五十条第二款规定责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。“责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险，由于被保险人的过失、疏忽等行为造成他人的损害，根据法律或契约，应对受害人承担经济赔偿责任的，由保险人负责赔偿”我们承认在同一标的物上，基于不同的风险角度，存在着享有不同保险利益的多个主体。但是财产保险合同是补偿合同，其对社会起到的是经济补偿的职能，如果允许在同一险种和同一保险标的下，同时存在两个以上具有保险利益的主体，则一旦出险，损失是既定的，保险人要根据该损失分别赔偿给两个或多个被保险人，势必有一方从中获得收益，显然违背了保险最基本的补偿损失的原则。
同时，如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，而我国保监局批准的货物运输险保险条款中对货物遭受盗窃或整件提货不着的损失保险人也需要赔偿，这样很有可能会产生道德风险，从而达不到保险设定的用意。
再次，按照我国保险法第四十五条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，势必造成被保险人和实际责任人竟合的情况发生，从而剥夺了法律赋予保险人在货物运输险下向实际责任人追偿的权利。加上货物运输险的投保费率大大低于承运人责任险，而且在承保条件上承运人责任险要相对严格的多。如果认同承运人投保货物运输险的可保利益的话，承运人责任险这一险种即无存在的必要。
有观点认为，货物出险是事实，货物所有人受损也是事实，保险公司只要履行一次赔付不超过其保险价值即可，不用苛求投保时是承运人还是货主，就是承运人在保单上被列为被保险人，货主在出险后也可以基于合同法有关隐名代理的规定认可其代为投保的权利。我们认为，合同法第四百零三条关于委托合同中隐名代理的规定的立法针对的是具有一定特殊
篇三：保险判断题
判断题
A
1710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（ √ ）
按机动车辆保险条款规定,无赔款优待应于保险期满时支付。（×）
安装工程保险及附加第三者责任险，保险人负责的损失有现场施工人员的伤害。（×）
安全性原则是实现保险资金数量完整、回流可靠、保证偿付的条件。（√）
B
保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ √ ）
保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（ √ ）
保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（ × ） 保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保
险人。（ × ）
补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ × ）
保险合同是被保险人与保险人协定保险权利义务关系的协议。（ × ）
保险凭证的法律效力不及一般保险单。（ × ）
保险合同是射幸合同。（ √ ）
保险合同的性质属于单务合同（ × ）
保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和辅助人。（ √ ）
被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。（ × ）
保险合同的关系人是指被保险人和投保人（ × ）
保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（× ）
被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ √）
保险合同条款的解释必须有利于保险人。（ ×）
保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。
（ × ）
保险起源于责任保险。（× ）
保险公司经营特征包括保险公司经营活动类似于一般的物质生产和一般的商品交换活动的特征。（√） 保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目。（× ）
保险费一般由纯保费和营业费用构成。（×）
保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，为了证明损失索赔的成立而支付的费用，称为额
外费用。（√ ）
补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ × ）
保险人的可抗辩期是2年，但不适用于保单失效后的复效。（×）
保单转让必须在被保险人生存时进行。（ × ）
被保险人不如实告知年龄，保险合同无效。 （ ╳ ）
保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。（ ╳ ）
被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要求。 （ √）
被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。（ ╳ ）
保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。（ √ ）
保险人对甲板货一律不负赔偿责任。 （ ╳）
保证保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。 （ ╳ ）
保证保险是由义务人根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。（ √） C
纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（× ）
财产保险的标的是财产及有关的利益。（ √ ）
重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险
合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。（× ）
财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继
续有效。（ × ）
财产保险的业务性质具有给付性。（× ）
车辆损失保险承保的意外事故，包括碰撞、倾覆、空中运行物坠落、火灾、爆炸。（√）
产品责任保险中的除外责任包括有被保险产品本身的损失、被保险产品致雇员伤害的损失和被保险人控制
的产品的损失。（√）
出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性。（√ ）
出口信用保险中，保险单对被保险人向某特定买方出口货物所承担的最高赔偿限额称为保证金额。（×） 出口信用保险中，被保险人在索赔时应提供的索赔单证包括出口贸易合同、损失清单和保险单。（√ ） 纯费率就是纯保费与保险金额之比。（√ ）
牲畜、禽类属于企业财产保险的特保财产。 （ ╳ ）
牲畜、禽类属于企业财产保险的可保财产。 （ ╳ ）
D
当损失频率为0.5时风险最大。（ √ ）
第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（×）
定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ × ）
当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（ √ ） 当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（ √） 对摩托车以外的机动车辆第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额，从5万元－1000万元，共分为六个档
次。（√ ）
对场地清理费一般不按第一危险方式承保。（×）
到期未缴费的保险合同应视为无效。（ ×）
大多数人寿保险单转让是抵押转让。（ √ ）
对意外伤害死亡保险金的给付必须规定一个时限。（ √ ）
对于临时分保的业务，分保接受人没有必须接受的义务。（ √ ）
对于合同分保业务，分出人和分入人都必须接受。（ √）
订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。 （ ╳ ）
代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔
偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（ √）
代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。 （√）
代位求偿权是权利和义务的结合。 （╳）
代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。 （√）
短期健康保险的保险单没有现金价值。 （ √ ）
F
风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（√ ）
风险管理中最为重要的环节是风险识别。（ × ）
凡批单未记载的事项都以保险单的条款为准，二者有抵触时同样以保险单内容为准。（× ） 父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ √）
风险就是损失。（ ╳ ）
发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 （╳）
G
各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（× ）
企业财产险属于法定保险方式。（ × ）
告知与保证主要是针对保险方的规定。（ × ）
根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条
款无效。（ √ ）
广义财产保险所承保的业务包括财产损失保险和健康保险。（× ）
根据车辆保险条款规定，保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待，优
待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。（√）
根据船舶战争、罢工险条款规定，联合国安理会常任理事国之间的战争属于保险责任。（×）
雇主责任保险合同的受益人是与保险人有保险关系的雇主。（×）
根据承保风险划分，出口信用保险包括的两类风险为利率风险保险和商业风险保险。（×）
根据我国保险法的规定，寿险的索赔时效为2年。（ × ）
购买万能寿险的功能主要是投资，购买年金保险主要是储蓄。 （ √ ）
根据我国保险法的规定，人寿保险的宽限期为60天。（ √ ）
古玩、古币属于企业财产保险的特保财产。 （ √ ）
高龄者不可以投保意外伤害保险。 （ ╳）
H
海洋运输货物保险的索赔时效，从被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后起算最多不超过两年。（√） 海洋运输货物保险负责的全损只包括货物失去了原有的使用价值和实际全损。（×）
核保是承保的前提。（ √ ）
海上保险中的平安险承保自然灾害所造成的被保险货物的全部或部分损失。（╳ ）
J
机动车辆保险属于强制性保险。 （ ╳ ）
静态风险一般都是纯粹风险（√ ）
均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ × ）
近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（ × ）
家庭财产保险适用于家庭自有财产和家庭成员代他人保管财产。（√ ）
机身险采用的承保方式一般为不定值保险。（ × ）
建筑工程保险的保险期限一般约定明确的固定日期。（×）
建筑工程保险第三者责任险部分的免赔额规定，不仅仅适用于财产损失。（×）
建筑工程保险的保险期限可以包括保证期、建筑安装期。（√ ）
健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（√ ）
机动车辆内乘坐的旅客属于第三者责任险的保障对象。 （ ╳ ）
金银、珠宝属于企业财产保险的不保财产。 （ ╳）
健康保险的被保险人不必进行体检。 （ √ ）
建筑工程保险的被保险人可能包括工程所有人、承包人、供货方、技术顾问等。（ √ ）
K
可以投保产品质量保证保险的投保人可以是产品制造者或产品销售者。（√）
L
劳合社是世界著名的保险公司之一。（ × ）
利润损失险承保的风险与财产保险基本险种的承保风险一致时，保险公司才负责赔偿。（√）
历史上，最早出现的责任保险险种是产品责任保险。（×）
流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应。（×）
理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（ √ ）
劳合社是一个国际性的保险公司。 （ ╳）
M
某一风险的发生具有必然性。（ × ）
没有保险利益就不存在保险关系。（ √ ）
Q
权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（ × ）
桥梁、码头属于企业财产保险的特保财产。 （√ ）
R
如果损失频率为0和1时,风险不存在。（ √ ）
人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（ √ ）
人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ √ ） 如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（ √ ）
若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ √ ）
人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行
使而消失（× ）
人身保险可以分为定值保险和不定值保险。（ × ）
人身保险的保险金额依照投保人缴纳保费的能力与保险人约定。（√ ）
人身保险合同中投保人既可以是自然人，也可以是法人。（ √ ）
人身保险业务都是自愿保险。（ ×）
人寿保险费率厘定的依据是保额损失率。 （ ╳）
S
损失赔偿原则也适用于人寿保险。（ × ）
受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ √）
水渍险的英文缩写为WA。（√）
损失补偿原则也适用于人身意外伤害保险。（× ）
社会救助属于社会保险。（╳）
社会福利属于社会保险。 （ ╳）
所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。 （ ╳ ）
水闸、堤堰属于企业财产保险的不保财产。 （ ╳ ）
森林、水产资源属于企业财产保险的不保财产。 （ √ ）
T
投保人在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应立即赔付结案。（×） 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。（√ ）
投保人可以变更受益人，无须经被保险人同意 （ × ）
特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。
（ × ）
土地、矿井属于企业财产保险的特保财产。 （ ╳ ）
投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失为保险标的的
保险。（ √ ）
偷窃、抢劫属于经济风险。 （ ╳）
W
我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认（× ）
我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（ √ ） 我国《保险法》规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ √ ） 未经保险人同意，保险标的的所有权，经营权、收益权等不得转让。（ × ）
无过失责任险属于车辆损失险的附加险。（× ）
我国海洋运输货物保险水渍险负责承保由于遭受自然灾害、意外事故所致的货物全损或部分损失。（√） 我国社会保险的保险费全部由政府承担。 （ ╳ ）
我国的营业中断险是企业财产保险或机器损坏保险的附加险。 （ √ ）
我国人身保险合同的不可抗辩条款仅限于《保险法》规定的年龄不实影响合同效力的情况。（ √ ） X
西方发达国家保险资金运用的显著特点有资产证券化程度高。（√ ）
信用保险保险费的实质上是一种手续费。 （ √ ）
Y
有风险因素必有风险事故（×）
运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（ √ ）
一般附加险应在一切险基础上投保。（× ）
一般情况下，安全性与流动性成正比，与盈利性成反比。（√ ）
意外伤害保险的保单没有现金价值。（ √ ）
医疗保险在保单生效后保险金给付正式开始。（ ×）
意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ √）
溢额再保险对分出公司有较大的自由度。（ √ ）
一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。 （ ╳ ）
邮票、艺术品属于企业财产保险的不保财产。（ ╳）
Z
在风险管理的方法中，保险属于控制法（ × ）
最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（ × ）
再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ √ ） 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ × ）
中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ √ ）
在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ √ ）
在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（ × ）
在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。
（ × ）
在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ × ） 在人身保险中只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（ √ ）
在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（ × ） 在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。（ √）
在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（ √）
在营业中断险中，如果规定赔偿期限为本年度的4-6月，则标准营业额为上年度的4-6月的可比营业额。
（√ ）
在货物运输保险中，触礁属于自然灾害。（× ）
在货物运输保险中，海盗行为属于一般外来风险（× ）
战争和失踪均属于我国航空运输货物保险的保险责任。（√）
在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是损失金额( × )。
在分段承包方式条件下的建筑工程保险，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由工程所有人出面投
保建筑工程险。（√）
在建筑工程保险中安装工程项目的保险金额，按重置价格确定。（× ）
责任保险是以被保险人依法应负的赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险利益的保险。（×） 职业责任保险合同的保险人承担的赔偿责任包括赔偿金额和法律诉讼费用。（√）
责任保险的被保险人是受害者。（× ）
在责任保险中，主要的除外责任包括被保险人租赁的财产损失和被保险人过失行为所致的损害后果。（×） 在一般情况下，投资于股票的流动性优于投资于不动产的流动性。（ √ ）
逐日计算法，是指根据每张保险单的次年度有效天数逐笔计算未到期责任准备金。（√）
资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（× ）
再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（√） 自愿保险是保险双方当事人在公平自愿基础上，通过订立契约而形成的保险关系。（ √ ） 在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（ × ）
在对于个人死亡能很快提供资金以及弥补财务损失方面，人身保险是唯一的财务工具。（ × ） 在我国个人无需缴纳社会保险的保险费。 （ ╳）
自2003年1月1日起，我国的机动车辆保险费率由保监会统一确定。（ ╳ ）
在我国，在没有投保家庭财险基本险的条件下，同样可投保附加盗窃险。（╳）
在责任保险中，只能以赔偿限额来作为保险人承担赔偿责任的最高限度。（ √ ）
在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利。（ ╳ ）
《货物运输保险中的投保人和被保险人》出自：百味书屋
链接地址：http://www.850500.com/news/23171.html
转载请保留,谢谢!